3rd Session, 58th Legislature New Brunswick 65-66 Elizabeth II, 2016-2017 3e session, 58e législature Nouveau-Brunswick 65-66 Elizabeth II, 2016-2017 BILL PROJET DE LOI 55 55 Credit Reporting Services Act

Loi sur les services d’évaluation du crédit Read first time: March 23, 2017 Read second time: Committee: Read third time: Première lecture : le 23 mars 2017 Deuxième lecture : Comité : Troisième lecture : HON. CATHY ROGERS L’HON. CATHY ROGERS

2017 BILL 55 PROJET DE LOI 55 Credit Reporting Services Act

Loi sur les services d’évaluation du crédit Table of Contents Table des matières

PART 1 PRELIMINARY MATTERS

PARTIE 1 QUESTIONS PRÉLIMINAIRES 1

Definitions Commission — Commission common law partner — conjoint de fait compliance officer — agent de conformité consumer — consommateur Court of Queen’s Bench — Cour du Banc de la Reine credit information — renseignements sur la solvabilité credit repair — redressement de crédit credit repairer — redresseur de crédit credit report — rapport de solvabilité credit reporting agency — agence d’évaluation du crédit Director — directeur end-user — utilisateur final file — dossier investigator — enquêteur licence — permis Minister — ministre regulated activity — activité réglementée regulation — règlement rule — règle Tribunal — Tribunal 1 Définitions activité réglementée — regulated activity agence d’évaluation du crédit — credit reporting agency agent de conformité — compliance officer Commission — Commission conjoint de fait — common law partner consommateur — consumer Cour du Banc de la Reine — Court of Queen’s Bench directeur — Director dossier — file enquêteur — investigator ministre — Minister permis — licence rapport de solvabilité — credit report redressement de crédit — credit repair redresseur de crédit — credit repairer règle — rule règlement — regulation renseignements sur la solvabilité — credit information Tribunal — Tribunal utilisateur final — end-user 2 Non-application of Act 2 Non-application de la présente loi 3 Exemptions 3 Exemptions

PART 2 LICENSING

PARTIE 2 DÉLIVRANCE DE PERMIS 4 Licence 4 Permis 5 Issuance of licence and imposition of terms and conditions 5 Délivrance de permis – application de modalités et de conditions 6 Suspension or cancellation of licence 6 Suspension ou annulation du permis 7 Register of licence holders 7 Registre des titulaires de permis 8 Change in circumstances 8 Changement de circonstances 1

PART 3 INFORMATION IN FILES AND CREDIT REPORTS OF CREDIT REPORTING AGENCIES

PARTIE 3 RENSEIGNEMENTS VERSÉS DANS LES DOSSIERS ET FIGURANT DANS LES RAPPORTS DE SOLVABILITÉ DES AGENCES D’ÉVALUATION DU CRÉDIT 9 Information in the files of a credit reporting agency 9 Renseignements versés dans les dossiers d’une agence d’évaluation du crédit 10 Contents of credit reports 10 Teneur des rapports de solvabilité 11 Consent 11 Consentement 12 Publication of policies 12 Publication des politiques

PART 4 CONSUMER RIGHTS

PARTIE 4 DROITS DES CONSOMMATEURS Division A Credit Reporting

Section A Évaluation du crédit 13 Communication with credit reporting agencies 13 Communication avec les agences d’évaluation du crédit 14 Waiver of rights prohibited 14 Interdiction de renoncer aux droits 15 Adverse action 15 Mesure défavorable 16 Clarity of information 16 Clarté des renseignements 17 Right of consumer to disclosure 17 Droit du consommateur à la communication 18 Correction of errors 18 Correction des erreurs 19 Consumer’s statement of dispute 19 Déclaration du consommateur concernant l’existence d’un différend 20 Security alerts security alert — note d’alerte de sécurité 20 Notes d’alerte de sécurité note d’alerte de sécurité — security alert Division B Credit Repair

Section B Redressement de crédit 21 Requirements for agreements for credit repair 21 Exigences relatives aux conventions de redressement de crédit 22 Advance payments prohibited 22 Interdiction de paiements anticipés 23 Cancellation: cooling-off period 23 Résiliation : délai de réflexion 24 Notice of cancellation and obligations on cancellation 24

Avis de résiliation et obligations y afférentes 25 Officers and directors 25 Dirigeants et administrateurs 26 Prohibited representations 26 Assertions interdites Division C General

Section C Dispositions générales 27 Complaints 27 Plaintes 28 Information respecting complaint 28 Renseignements concernant une plainte 29 Order by Director 29 Ordonnance du directeur

PART 5 RECORD-KEEPING, ADVERTISING AND COMPLIANCE REVIEWS

PARTIE 5 TENUE DE DOSSIERS, PUBLICITÉ ET EXAMENS DE CONFORMITÉ 30 Record-keeping regulatory authority — organisme de réglementation 30 Tenue de dossiers organisme de réglementation — regulatory authority 31 False or misleading advertisement 31 Publicité fausse ou trompeuse 32 Compliance review 32 Examen de conformité 33 Removal of documents 33 Retrait de documents 34 Misleading statements 34 Déclarations trompeuses 35 Obstruction 35 Entrave

PART 6 INVESTIGATIONS

PARTIE 6 ENQUÊTES 36 Provision of information to Director 36 Communication de renseignements au directeur 37 Investigation order 37 Ordonnance d’enquête Projet de loi 55

Loi sur les services d’évaluation du crédit 2

38 Powers of investigator 38 Pouvoirs de l’enquêteur 39 Power to compel evidence 39 Pouvoir de contraindre à témoigner 40 Investigators authorized as peace officers 40 Habilitation des enquêteurs à

titre d’agents de la paix 41 Seized property 41 Biens saisis 42 Report of investigation 42 Rapport d’enquête 43 Prohibition against disclosure 43 Interdiction de communication 44 Non-compellability 44 Non-contraignabilité

PART 7 ENFORCEMENT

PARTIE 7 EXÉCUTION 45 Offences generally 45 Infractions – dispositions générales 46 Misleading or untrue statements 46 Déclarations trompeuses ou erronées 47 Orders in the public interest 47 Ordonnances rendues dans l’intérêt public 48 Administrative penalty 48 Pénalité administrative 49 Directors and officers 49 Administrateurs et dirigeants 50 Resolution of administrative proceedings 50 Règlement d’une instance administrative 51 Limitation period 51 Délai de prescription

PART 8 GENERAL

PARTIE 8 DISPOSITIONS GÉNÉRALES 52 Appeal 52 Appel d’une décision 53 Certificate evidence 53 Certificat admissible en preuve 54 Conflict with the Right to Information and Protection of Privacy Act 54 Incompatiblité avec la

Loi sur le droit à l’information et la protection de la vie privée 55 Administration 55 Application 56 Regulations and rules 56 Règlements et règles 57 Notice and publication of rules 57 Avis et publication des règles 58 Changes by Secretary of the Commission 58 Modifications apportées par le secrétaire de la Commission 59 Consolidated rules 59 Refonte des règles

PART 9 TRANSITIONAL PROVISION, CONSEQUENTIAL AMENDMENTS AND COMMENCEMENT

PARTIE 9 DISPOSITION TRANSITOIRE, MODIFICATIONS CORRÉLATIVES ET ENTRÉE EN VIGUEUR 60 Transitional provision 60 Disposition transitoire 61 Financial and Consumer Services Commission Act 61

Loi sur la Commission des services financiers et des services aux consommateurs 62 Commencement 62 Entrée en vigueur

SCHEDULE A

ANNEXE A Credit Reporting Services Act Bill 55 3

Her Majesty, by and with the advice and consent of the Legislative Assembly of New Brunswick, enacts as follows: Sa Majesté, sur l’avis et avec le consentement de l’Assemblée législative du Nouveau-Brunswick, édicte :

PART 1 PRELIMINARY MATTERS

PARTIE 1 QUESTIONS PRÉLIMINAIRES

Definitions Définitions 1 The following

definitions apply in this Act. 1 Les définitions qui suivent s’appliquent à la présente loi. “Commission” means the Financial and Consumer Services Commission continued under the Financial and Consumer Services Commission Act. (Commission) “common law partner” means a person who cohabits in a conjugal relationship with another person if the per- sons are not married to each other. (conjoint de fait) “compliance officer” means a person appointed as a compliance officer under

section 32. (agent de confor- mité) “consumer” means a natural person acting for per- sonal, family or household purposes and does not in- clude a person who is acting for business purposes. (con- sommateur) “Court of Queen’s Bench” means The Court of Queen’s Bench of New Brunswick. (Cour du Banc de la Reine) “credit information” means information about a con- sumer as to name, age, occupation, place or places of residence, previous places of residence, marital status, spouse’s or common law partner’s name and age, num- ber of dependants, particulars of education or professio- nal qualifications, employers, previous employers, esti- mated income, paying habits, outstanding debt obligations, cost of living obligations, assets, and fines imposed on and restitution orders made against him or her. (renseignements sur la solvabilité) “credit repair” means services or goods that are in- tended to improve a credit report, credit information or file, including a credit record, credit history or credit rat- ing. (redressement de crédit) “credit repairer” means (

a) a supplier of credit repair, or « activité réglementée » Toute activité dont la pré- sente loi ou ses règlements régissent l’exercice. (regula- ted activity) « agence d’évaluation du crédit » Personne qui, dans un but lucratif, fournit des rapports de solvabilité ou crée et conserve des dossiers servant à produire et à fournir directement des rapports de solvabilité. (credit reporting agency) « agent de conformité » Personne ainsi nommée en vertu de l’article 32. (compliance officer) « Commission » La Commission des services finan- ciers et des services aux consommateurs prorogée par la

Loi sur la Commission des services financiers et des ser- vices aux consommateurs. (Commission) « conjoint de fait » Personne qui cohabite avec une autre personne dans le contexte d’une relation conjugale sans y être mariée. (common law partner) « consommateur » Personne physique qui agit à des fins personnelles, familiales ou domestiques, mais non commerciales. (consumer) « Cour du Banc de la Reine » La Cour du Banc de la Reine du Nouveau-Brunswick. (Court of Queen’s Bench) « directeur » S’entend du directeur des services à la consommation nommé en vertu de la

Loi sur la Commis- sion des services financiers et des services aux consom- mateurs et s’entend également de toute personne que la Commission ou lui-même désigne pour le représenter. (Director) « dossier » Tous les renseignements se rapportant à un consommateur que consigne et que conserve une agence d’évaluation du crédit, peu importe leurs modalités, leur forme ou leur lieu de conservation. (file) Projet de loi 55

Loi sur les services d’évaluation du crédit 4

(

b) a person who holds himself, herself or itself out as a supplier of credit repair. (redresseur de crédit) “credit report” means any release of information per- taining to a consumer by a credit reporting agency, whether in written or oral or other form. (rapport de sol- vabilité) “credit reporting agency” means a person who, for gain or profit, provides credit reports or creates and maintains files from which credit reports are directly generated and provided. (agence d’évaluation du crédit) “Director” means the Director of Consumer Affairs appointed under the Financial and Consumer Services Commission Act and includes any person designated by the Commission or the Director to act on the Director’s behalf. (directeur) “end-user” means any person who receives or uses a credit report from a credit reporting agency, excluding a consumer to whom the credit report pertains. (utilisateur final) “file” means all information pertaining to a consumer that is recorded and retained by a credit reporting agency, regardless of the manner, form or location in which the information is stored. (dossier) “investigator” means a person appointed as an investi- gator under

section 37. (enquêteur) “licence” means a licence issued under this Act that is not suspended or cancelled. (permis) “Minister” means the Minister of Finance and in- cludes any person designated by the Minister to act on the Minister’s behalf. (ministre) “regulated activity” means any activity governed by this Act or the regulations. (activité réglementée) “regulation” means a regulation made under this Act and, unless the context otherwise indicates, includes a rule. (règlement) “rule” means a rule made under

section 56, or if the context requires, a rule made under the Financial and Consumer Services Commission Act. (règle) “Tribunal” means the Financial and Consumer Serv- ices Tribunal established under the Financial and Con- sumer Services Commission Act. (Tribunal) « enquêteur » Personne nommée à ce

titre en vertu de l’article 37. (investigator) « ministre » S’entend du ministre des Finances et s’entend également de toute personne qu’il désigne pour le représenter. (Minister) « permis » Permis délivré en vertu de la présente loi qui n’est ni suspendu ni annulé. (licence) « rapport de solvabilité » Toute communication par une agence d’évaluation du crédit de renseignements re- latifs à un consommateur, qu’elle soit écrite, verbale ou établie sous toute autre forme. (credit report) « redressement de crédit »

Services ou marchandises destinés à améliorer un rapport de solvabilité, des rensei- gnements sur la solvabilité ou un dossier, y compris un dossier de crédit, des antécédents en matière de crédit ou une cote de solvabilité. (credit repair) « redresseur de crédit » S’entend :

a) soit d’un fournisseur de redressement de crédit;

b) soit quiconque se présente comme tel. ( credit re- pairer) « règle » S’entend d’une règle établie en vertu de l’ar- ticle 56 ou, si le contexte l’exige, d’une règle établie en vertu de la

Loi sur la Commission des services financiers et des services aux consommateurs. (rule) « règlement » S’entend d’un règlement pris en vertu de la présente loi et s’entend également d’une règle, sauf indication contraire du contexte. (regulation) « renseignements sur la solvabilité » Les noms, âge, profession et lieux de résidence actuels ou anciens du consommateur, son état matrimonial, les nom et âge de son conjoint ou de son conjoint de fait, le nombre de per- sonnes à sa charge, les détails concernant sa formation ou ses qualités professionnelles, ses employeurs actuels ou anciens, son revenu estimatif, ses habitudes de paie- ment, ses obligations impayées aussi bien au

titre de ses dettes que du coût de la vie, ses éléments d’actif, les amendes auxquelles il a été condamné ainsi que les or- donnances de dédommagement rendues contre lui. (cre- dit information) « Tribunal » Le Tribunal des services financiers et des services aux consommateurs constitué en vertu de la Loi Credit Reporting Services Act Bill 55 5

sur la Commission des services financiers et des services aux consommateurs. (Tribunal) « utilisateur final » Toute personne qui reçoit un rap- port de solvabilité provenant d’une agence d’évaluation du crédit ou qui l’utilise, exception faite du consomma- teur qui en fait l’objet. (end-user) Non-application of Act Non-application de la présente loi 2(1) This Act or any provision of it does not apply 2(1) La présente loi ne s’applique pas en tout ou en

partie : (

a) to any person or class of persons prescribed by regulation, or

a) aux personnes ou aux catégories de personnes que désignent les règlements; (

b) to any person or class of persons exempted from the application of the Act or provision by an order of the Director made under subsection 3(1).

b) aux personnes ou aux catégories de personnes soustraites à l’application de tout ou

partie de celle-ci par ordonnance émanant du directeur en vertu du pa- ragraphe 3(1). 2(2) A person exempted under paragraph (1)(

a) from the application of this Act or any provision of it shall comply with any terms or conditions prescribed by regu- lation. 2(2) Toute personne ainsi soustraite tel que le prévoit l’alinéa

(1) a) se conforme aux modalités ou aux condi- tions que précisent les règlements. Exemptions Exemptions 3(1) If the Director considers it appropriate to do so, the Director may, by order and subject to any terms and conditions the Director considers appropriate, exempt any person or class of persons from the application of this Act or any provision of it or from the application of the regulations or any provision of them. 3(1) S’il l’estime opportun, le directeur peut, par or- donnance et sous réserve des modalités et des conditions qu’il estime appropriées, soustraire une personne ou une catégorie de personnes à l’application de tout ou

partie de la présente loi ou de ses règlements. 3(2) An order under subsection (1) may be made on the Director’s own motion or on the application of an in- terested person. 3(2) De son propre chef ou sur demande d’une per- sonne intéressée, le directeur peut prendre l’ordonnance prévue au paragraphe (1). 3(3) The order may be retroactive in its operation. 3(3) Cette ordonnance peut produire un effet rétroactif. 3(4) A person to whom the order applies shall comply with the terms and conditions imposed by the Director under subsection (1). 3(4) La personne visée par l’ordonnance se conforme aux modalités et aux conditions que lui impose le direc- teur en vertu du paragraphe (1).

PART 2 LICENSING

PARTIE 2 DÉLIVRANCE DE PERMIS Licence Permis 4(1) No person shall carry on business as a credit re- porting agency unless the person has been licensed as provided by this Act and the regulations. 4(1) Nul ne peut exercer l’activité d’une agence d’éva- luation du crédit s’il n’est pas titulaire d’un permis déli- vré tel que le prévoient la présente loi et ses règlements. 4(2) An applicant for a licence shall 4(2) Le demandeur d’un permis : Projet de loi 55

Loi sur les services d’évaluation du crédit 6

(

a) apply to the Director on a form provided by the Director,

a) présente sa demande au directeur au moyen de la formule qu’il lui fournit; (

b) provide proof satisfactory to the Director that the applicant is authorized to carry on business in the Province,

b) établit auprès de lui qu’il est habilité à exercer ses activités dans la province; (

c) provide the Director with

c) lui fournit à la fois : (

i) an address for service in the Province, and (

i) son adresse aux fins de signification dans la province, (ii) any other information prescribed by regula- tion, (ii) tous les autres renseignements que précisent les règlements; (

d) submit to the Director any fee prescribed by reg- ulation, and

d) lui paie les droits fixés par règlement; (

e) comply with any other requirements prescribed by regulation.

e) se conforme à toutes les autres exigences que précisent les règlements. 4(3) The Director may require an applicant to verify, by affidavit or otherwise, the authenticity, accuracy or completeness of any information or material submitted to the Director under this section. 4(3)

Le directeur peut exiger du demandeur qu’il attes- te, par affidavit ou autrement, l’authenticité, l’exactitude ou la complétude des renseignements ou des documents qu’il lui a fournis en application du présent article. Issuance of licence and imposition of terms and conditions Délivrance de permis – application de modalités et de conditions 5(1) The Director may 5(1)

Le directeur peut : (

a) issue a licence to an applicant if the Director is satisfied that the applicant is suitable to be licensed and the proposed licence is not for any reason objec- tionable,

a) délivrer un permis au demandeur s’il est convain- cu que ce dernier est apte à en être titulaire et que rien ne s’oppose à sa délivrance; (

b) at any time restrict a licence by imposing any terms and conditions that he or she considers appro- priate on the licence, and

b) restreindre, à tout moment, la portée d’un permis en l’assortissant des modalités et des conditions qu’il estime appropriées; (

c) refuse to issue a licence to an applicant if the Di- rector is of the opinion, after due investigation made by the Director or by a person the Director designates, that the applicant should not be issued a licence.

c) refuser de délivrer un permis au demandeur s’il est d’avis, après avoir dûment mené ou fait mener une enquête par une personne qu’il désigne, que son refus s’impose. 5(2) The holder of a licence shall comply with the terms and conditions imposed on the licence by the Di- rector. 5(2) Le titulaire d’un permis se conforme aux modali- tés et aux conditions dont le directeur l’assortit. 5(3) The Director shall not refuse to issue a licence or impose terms and conditions on the licence without giv- ing the applicant or holder of the licence an opportunity to be heard. 5(3)

Le directeur ne peut refuser de délivrer un permis ni de l’assortir de modalités et de conditions sans donner au demandeur de permis ou au titulaire du permis l’occa- sion d’être entendu. Credit Reporting Services Act Bill 55 7

Suspension or cancellation of licence Suspension ou annulation du permis 6(1) The Director may suspend or cancel a licence when the Director considers it in the public interest to do so. 6(1)

Le directeur peut suspendre ou annuler un permis s’il est d’avis que l’intérêt public le commande. 6(2) The Director shall not suspend or cancel a licence without providing the holder of the licence an opportu- nity to be heard. 6(2)

Le directeur ne peut suspendre le permis ni l’an- nuler sans donner à son titulaire l’occasion d’être enten- du. Register of licence holders Registre des titulaires de permis 7(1) The Director shall maintain a register of licence holders that contains the following information for each licence: 7(1)

Le directeur conserve un registre des titulaires de permis, lequel renferme les renseignements énoncés ci- dessous relativement à chaque permis : (

a) the name and contact information of the licence holder;

a) le nom du titulaire et ses coordonnées; (

b) whether terms and conditions apply to the li- cence;

b) une mention indiquant s’il est assorti de modali- tés et de conditions; (

c) whether the licence is under suspension or can- celled and the date the suspension or cancellation took effect; and

c) une mention indiquant s’il est suspendu ou annu- lé ainsi que la date d’entrée en vigueur de la suspen- sion ou de l’annulation; (

d) any other information prescribed by regulation.

d) tous les autres renseignements que précisent les règlements. 7(2) The register shall be accessible to the public at the offices of the Commission during normal business hours. 7(2) Le registre est mis à la disposition du public aux bureaux de la Commission pendant les heures normales d’ouverture.

Change in circumstances Changement de circonstances 8(1) No licence holder shall fail to notify the Director in writing immediately of any change to a phone num- ber, an address for service, a facsimile number or an electronic address previously submitted to the Director. 8(1) Le titulaire de permis ne peut omettre d’aviser immédiatement le directeur par écrit de tout changement du numéro de téléphone, de l’adresse aux fins de signifi- cation, du numéro de télécopieur ou de l’adresse de courriel qu’il lui a précédemment fourni. 8(2) Within seven days after a change in circumstan- ces prescribed by regulation, an applicant for a licence or a licence holder shall notify the Director in writing. 8(2) Le demandeur de permis ou le titulaire de permis avise le directeur par écrit dans les sept jours de tout changement survenu dans les circonstances que précisent les règlements.

Projet de loi 55

Loi sur les services d’évaluation du crédit 8

PART 3 INFORMATION IN FILES AND CREDIT REPORTS OF CREDIT REPORTING AGENCIES

PARTIE 3 RENSEIGNEMENTS VERSÉS DANS LES DOSSIERS ET FIGURANT DANS LES RAPPORTS DE SOLVABILITÉ DES AGENCES D’ÉVALUATION DU CRÉDIT Information in the files of a credit reporting agency Renseignements versés dans les dossiers d’une agence d’évaluation du crédit 9(1) No credit reporting agency and no officer or em- ployee of a credit reporting agency shall knowingly pro- vide any information from the files of the credit report- ing agency to a person except 9(1) Il est interdit à une agence d’évaluation du crédit tout comme à ses dirigeants ou à ses employés de fournir sciemment à quiconque des renseignements tirés des dossiers de cette dernière, sauf : (

a) in response to a warrant or order of a court hav- ing jurisdiction to issue the warrant or order,

a) en application du mandat ou de l’ordonnance d’un tribunal compétent; (

b) in response to an order or direction made under this Act,

b) en application d’une ordonnance rendue ou prise ou d’une directive donnée en vertu de la présente loi; (

c) in a credit report pertaining to a consumer that is provided

c) dans le rapport de solvabilité se rapportant à un consommateur qui est fourni : (

i) to an end-user who has obtained, in accord- ance with

section 11, the consent of the consumer to obtain the credit report, (

i) à tout utilisateur final qui a obtenu son con- sentement à cet égard conformément à l’article 11, (ii) to a third party by an end-user who has ob- tained, in accordance with

section 11, the consent of the consumer to the release of the credit report to the third party, or (ii) à un tiers par un utilisateur final qui a obtenu son consentement à cet égard conformément à l’ar- ticle 11, (iii) to an end-user in accordance with subsection 18(5), or (iii) à tout utilisateur final conformément au pa- ragraphe 18(5); (

d) in accordance with

section 17 or 18 to the con- sumer to whom the information pertains.

d) au consommateur concerné conformément à l’ar- ticle 17 ou 18. 9(2) No person shall knowingly obtain any informa- tion from a consumer’s file held by a credit reporting agency except in the circumstances referred to in subsec- tion (1). 9(2) Sauf dans les circonstances prévues au paragra- phe (1), il est interdit d’obtenir sciemment des rensei- gnements versés dans le dossier d’un consommateur que conserve une agence d’évaluation du crédit. 9(3) Despite subsections (1) and (2), a credit reporting agency may provide identifying information respecting any consumer, limited to his or her name, places of resi- dence, former places of residence, employers and former employers to the Government of Canada or of a province or territory of Canada, to any agency of such a govern- ment, to the government of any municipality or other lo- cal authority in Canada, to any agency of such a munici- pality or other local authority or to any police officer or other peace officer acting in the course of his or her du- ties. 9(3) Par dérogation aux paragraphes (1) et (2), l’agence d’évaluation du crédit peut fournir au gouverne- ment du Canada ou à celui de l’une de ses provinces ou de l’un de ses territoires ou à l’un de leurs organismes, à l’administration d’une municipalité ou de quelque autre autorité locale au Canada ou à l’un de ses organismes ou à tout agent de police ou autre agent de la paix dans le cadre de l’exercice de ses fonctions des renseignements relatifs à l’identité d’un consommateur se limitant à son nom, ses lieux de résidence actuels ou anciens et ses em- ployeurs actuels ou anciens.

Credit Reporting Services Act Bill 55 9

9(4) A credit reporting agency shall maintain in a con- sumer’s file all the information of which the consumer is entitled to disclosure under subsection 17(1). 9(4) L’agence d’évaluation du crédit conserve dans le dossier d’un consommateur tous les renseignements qu’il a le droit de se faire communiquer en vertu du para- graphe 17(1). 9(5) No holder or former holder of a licence shall sell, lease or transfer title to its files or any of them except to the holder a licence. 9(5) Il est interdit à tout titulaire de permis, actuel ou ancien, de vendre, de louer ou de transférer la propriété de tous ses dossiers, en tout ou en partie, à quiconque n’est pas titulaire de permis.

Contents of credit reports Teneur des rapports de solvabilité 10(1) A credit reporting agency shall adopt all proce- dures reasonable for ensuring accuracy and fairness in the contents of its credit reports. 10(1) Toute agence d’évaluation du crédit adopte les modalités d’opération les plus aptes à garantir l’exactitu- de et l’impartialité de la teneur de ses rapports de solva- bilité. 10(2) A credit reporting agency shall not maintain in its files nor include in a credit report 10(2) L’agence d’évaluation du crédit ne peut conser- ver dans ses dossiers ni mentionner dans un rapport de solvabilité des renseignements concernant : (

a) information about a consumer’s health or a con- sumer’s medical history, including information about a physical or mental disability, and

a) l’état de santé d’un consommateur ou ses antécé- dents médicaux, y compris toute incapacité physique ou mentale; (

b) information about a consumer’s gender identity or expression, sex, sexual orientation, political belief or activity, creed or religion, race, colour, ancestry or national origin.

b) son identité ou son expression de genre, son sexe, son orientation sexuelle, ses convictions ou ses activi- tés politiques, sa croyance ou sa religion, sa race, sa couleur, son ascendance ou son origine nationale. 10(3) A credit reporting agency shall not include in a credit report 10(3) L’agence d’évaluation du crédit ne peut faire fi- gurer dans un rapport de solvabilité : (

a) information regarding any debt of a consumer, in either of the following circumstances, unless the creditor or the creditor’s agent confirms that the debt is not statute-barred and the confirmation appears in the consumer’s file:

a) à moins que le créancier ou son mandataire ne confirme que la créance n’est pas prescrite selon une loi quelconque et que la confirmation ne figure au dossier du consommateur, des renseignements portant sur toute créance du consommateur si, selon le cas : (

i) more than six years have elapsed since the date of the last payment on the debt; (

i) plus de six ans se sont écoulés depuis la date du dernier paiement effectué à son égard, (ii) in a case where no payment has been made, more than six years have elapsed since the date on which the default in payment occurred; (ii) à défaut de paiement, plus de six ans se sont écoulés depuis la date à laquelle le défaut de paie- ment s’est produit; (

b) information as to the payment or non-payment by a consumer of taxes or lawfully imposed fines or monetary penalties, more than six years after the date they were imposed by a government or a government agency;

b) des renseignement portant sur le paiement ou le non-paiement par le consommateur d’impôts ou d’amendes ou de peines pécuniaires légalement infli- gées plus de six ans auparavant par un gouvernement ou l’un de ses organismes; Projet de loi 55

Loi sur les services d’évaluation du crédit 10

(

c) information regarding a criminal charge against a consumer if

c) des renseignements ayant trait à des accusations criminelles portées contre le consommateur si : (

i) the charge has been dismissed, set aside or withdrawn, or (

i) ou biens elles ont été rejetées, annulées ou re- tirées, (ii) an absolute discharge or conditional dis- charge is granted; (ii) ou bien une absolution inconditionnelle ou conditionnelle a été accordée; (

d) subject to paragraph ( e), information as to a con- sumer’s conviction for a crime, more than six years after the date of conviction or, if the conviction re- sulted in imprisonment, more than six years after the date of release or parole;

d) sous réserve de l’alinéa e), des renseignements portant sur une déclaration de culpabilité du consom- mateur à l’égard d’un acte criminel plus de six ans après qu’elle a été prononcée ou après la libération ou la libération conditionnelle s’il y a eu emprisonne- ment en conséquence; (

e) information as to a consumer’s conviction for a crime, if a pardon was granted or a record suspension was ordered and the pardon or record suspension re- mains in effect;

e) des renseignements portant sur une déclaration de culpabilité du consommateur à l’égard d’un acte cri- minel, si une réhabilitation lui a été octroyée ou si son casier judiciaire a été suspendu et la réhabilitation ou la suspension, selon le cas, est toujours en vigueur; (

f) information as to a monetary judgment against a consumer unless mention is made of the name and, if available, the address of the judgment creditor or the judgment creditor’s agent as given at the date of entry of the judgment, and the amount;

f) des renseignements portant sur un jugement pécu- niaire rendu contre le consommateur, à moins que ne soient précisés le nom et, si possible, l’adresse du créancier judiciaire ou de son mandataire, tels qu’ils ont été fournis à la date d’inscription du jugement, ainsi que le montant du jugement; (

g) information as to a monetary judgment against a consumer, more than six years after the judgment was given, unless paragraph (

e) is complied with and the judgment creditor or the judgment creditor’s agent confirms that it remains unpaid in whole or in part, and the confirmation appears in the consumer’s file;

g) des renseignements portant sur un jugement pé- cuniaire plus de six ans après qu’il a été rendu contre le consommateur, à moins qu’il n’y ait conformité avec l’alinéa e) et que le créancier judiciaire ou son mandataire ne confirme que tout ou

partie du juge- ment est demeuré impayé, auquel cas cette confirma- tion figure au dossier du consommateur; (

h) information about the bankruptcy of a consumer who has been bankrupt only once if

h) des renseignements portant sur la faillite d’un consommateur failli une fois seulement si, à la fois : (

i) the bankruptcy has been discharged, and (

i) la faillite a été libérée, (ii) more than six years have elapsed since the discharge of the bankruptcy; (ii) plus de six ans se sont écoulés depuis la date de la libération; (

i) information about the first bankruptcy of a con- sumer if

i) des renseignements portant sur la première faillite d’un consommateur si, à la fois : (

i) the consumer has been bankrupt only twice, (

i) il a été failli deux fois seulement, (ii) both bankruptcies have been discharged, and (ii) les deux faillites ont été libérées, Credit Reporting Services Act Bill 55 11

(iii) more than six years have elapsed since the discharge of the first bankruptcy; (iii) plus de six ans se sont écoulés depuis la date de la libération de la première faillite; (

j) information about the second bankruptcy of a consumer if

j) des renseignements portant sur la deuxième failli- te d’un consommateur si, à la fois : (

i) the consumer has been bankrupt only twice, (

i) il a été failli deux fois seulement, (ii) both bankruptcies have been discharged, and (ii) les deux faillites ont été libérées, (iii) more than 12 years have elapsed since the discharge of the second bankruptcy; (iii) plus de douze ans se sont écoulés depuis la date de la libération de la deuxième faillite; (

k) information regarding any other legal proceed- ings involving a consumer unless the current status of the proceeding has been ascertained and is included in the credit report; and

k) des renseignements portant sur toute autre ins- tance judiciaire mettant en cause un consommateur, sauf si l’état actuel de cette instance a été déterminé et est indiqué dans le rapport de solvabilité; (

l) any other adverse item of information pertaining to a consumer if more than six years have elapsed since the information was acquired or last reaffirmed.

l) tout autre élément d’information défavorable à l’égard du consommateur qui remonte à plus de six ans à compter du moment où il a été obtenu ou recon- firmé la dernière fois. 10(4) A credit reporting agency shall not include any information in a credit report unless 10(4) Une agence d’évaluation du crédit ne peut men- tionner des renseignements dans un rapport de solvabili- té sauf si sont réunies les conditions suivantes : (

a) the source of the information is included in the credit report,

a) leur source y est indiquée; (

b) the source’s contact information is included in the credit report or can be readily ascertained by the consumer to whom the credit report pertains, and

b) les coordonnées de cette source y sont indiquées ou peuvent être facilement établies par le consomma- teur qui en fait l’objet; (

c) the source of the information and the source’s contact information are recorded in the consumer’s file.

c) leur source et ses coordonnées sont consignées au dossier du consommateur. 10(5) For the purposes of subsection (4), “contact in- formation” means the mailing address and telephone number. 10(5) Pour l’application du paragraphe (4), « coordon- nées » s’entend de l’adresse postale et du numéro de té- léphone. Consent Consentement 11(1) An end-user obtaining consent to the release to the end-user of a credit report pertaining to a consumer shall inform the consumer as to 11(1) Afin d’obtenir le consentement du consomma- teur pour que son rapport de solvabilité lui soit commu- niqué, l’utilisateur final est tenu de l’informer : (

a) the purpose for obtaining the credit report and how it will be used,

a) du but de l’obtention du rapport et de la façon dont il sera utilisé; Projet de loi 55

Loi sur les services d’évaluation du crédit 12

(

b) if the consent permits the release of the credit report to a third party by the end-user, the purpose of the release;

b) si le consentement permet la communication du rapport à un tiers, du but de la communication; (

c) the date the consent is effective, and

c) de la date de prise d’effet du consentement; (

d) whether

d) du fait que le consentement : (

i) the consent expires on a specified date, or (

i) soit expire à une date déterminée, (ii) the consent continues during the term of an agreement. (ii) soit reste en vigueur pendant la durée d’un accord. 11(2) The consent to the release of a credit report is void if an end-user obtains the consent by 11(2) Est entaché de nullité le consentement relatif à la communication d’un rapport de solvabilité si l’utilisateur final l’a obtenu : (

a) providing false or misleading information re- specting the consent, or

a) soit en fournissant des renseignements faux ou trompeurs au sujet du consentement; (

b) using deceptive or misleading practices.

b) soit en ayant recours à des pratiques malhonnêtes ou trompeuses. 11(3) A consumer may give his or her consent to the release of a credit report in writing, including by elec- tronic means, or orally. 11(3) Tout consommateur peut consentir à la commu- nication de son rapport de solvabilité par écrit, notam- ment par voie électronique, ou verbalement. 11(4) An end-user obtaining a consumer’s consent for the release of a credit report pertaining to the consumer shall take reasonable steps to verify the identity of the consumer and record the steps taken. 11(4) L’utilisateur final qui entend obtenir le consente- ment du consommateur à la communication de son rap- port de solvabilité prend des mesures raisonnables pour s’assurer de son identité, puis consigne les mesures ainsi prises. 11(5) If a consumer i s asked by an end-user to give consent in writing to the release of a credit report per- taining to the consumer, the end-user shall ensure that the text of the consent form is 11(5) S’il demande au consommateur de consentir par écrit à la communication de son rapport de solvabilité, l’utilisateur final veille à ce que le texte du formulaire de consentement à la fois : (

a) clear and easily understood, and

a) soit clair et facile à comprendre; (

b) contains the information described in subsection (1).

b) contienne les renseignements énoncés au para- graphe (1). 11(6) Within a reasonable time after a consent form has been signed by the consumer, the end-user shall pro- vide a copy of the signed consent form to the consumer. 11(6) Une fois que le consommateur a signé le formu- laire de consentement, l’utilisateur final lui en fournit co- pie dans un délai raisonnable. 11(7) If a consumer is asked by an end-user to give consent by electronic means to the release of a credit re- port pertaining to the consumer, the end-user shall en- sure that 11(7) S’il demande au consommateur de consentir par voie électronique à la communication de son rapport de solvabilité, l’utilisateur final veille à ce que : Credit Reporting Services Act Bill 55 13

(

a) the information described in subsection (1) is provided to the consumer in a clear and easily under- stood manner before he or she consents to the release of the credit report, and

a) les renseignements énoncés au paragraphe (1) soient transmis au consommateur avant qu’il n’y con- sente et qu’ils soient clairs et faciles à comprendre; (

b) the consent and information related to it as set out in section (1) is capable of being retained or printed by the consumer.

b) le consommateur puisse conserver ou imprimer le consentement et les renseignements afférents énon- cés au paragraphe (1). 11(8) If a consumer is asked by an end-user to give consent orally to the release of a credit report pertaining to the consumer, the end-user shall ensure that the infor- mation described in subsection (1) is provided to the consumer in a clear and easily understood manner before the consumer consents to the release of the credit report. 11(8) S’il demande au consommateur de consentir ver- balement à la communication de son rapport de solvabi- lité, l’utilisateur final veille à ce que les renseignements énoncés au paragraphe (1) lui soient transmis avant qu’il n’y consente et qu’ils soient clairs et faciles à compren- dre. 11(9) The end-user obtaining an oral consent shall, in a form that can be reproduced, record 11(9) L’utilisateur final qui obtient le consentement verbal d’un consommateur consigne, en une forme qui peut être reproduite : (

a) that the information described in subsection (1) was provided to the consumer and by whom, and

a) le fait que les renseignements énoncés au para- graphe (1) ont été transmis au consommateur et par qui; (

b) the name of the individual representing the end- user who received the consent and the date and time when the consent was given by the consumer.

b) le nom du représentant de l’utilisateur final qui a reçu le consentement ainsi que les date et heure aux- quelles il a été donné. 11(10) The end-user obtaining an oral consent shall, within a reasonable time after the consumer has given the consent, provide the information recorded under sub- section (9) to the consumer in a form capable of being retained or printed by the consumer. 11(10) L’utilisateur final qui obtient le consentement verbal d’un consommateur lui fournit dans un délai rai- sonnable les renseignements consignés en application du paragraphe (9) en une forme que ce dernier peut conser- ver ou imprimer. 11(11) A consumer may, by giving reasonable notice, withdraw his or her consent to the release of a credit re- port at any time, subject to any legal or contractual re- strictions. 11(11) Le consommateur peut, en donnant un préavis raisonnable, retirer à tout moment son consentement à la communication de son rapport de solvabilité, sous ré- serve de toute restriction légale ou contractuelle. 11(12) An end-user who receives the withdrawal of consent shall inform the consumer of the implications of the withdrawal. 11(12) L’utilisateur final qui reçoit un avis de retrait du consentement informe le consommateur des consé- quences du retrait.

Publication of policies Publication des politiques 12 A credit reporting agency shall make all informa- tion regarding its disclosure period policies accessible to the public and ensure that the information is presented in a manner that is complete, accurate and easily under- stood by a reasonable consumer. 12 L’agence d’évaluation du crédit rend accessible au public toute l’information portant sur ses politiques rela- tives à la période de communication des renseignements et veille à ce qu’elle soit présentée de façon à ce qu’elle soit complète, exacte et facile à comprendre pour tout consommateur raisonnable.

Projet de loi 55

Loi sur les services d’évaluation du crédit 14

PART 4 CONSUMER RIGHTS

PARTIE 4 DROITS DES CONSOMMATEURS Division A Credit Reporting

Section A Évaluation du crédit Communication with credit reporting agencies Communication avec les agences d’évaluation du crédit 13 A credit reporting agency shall maintain a toll-free telephone number that provides service to all regions in Canada in which the credit reporting agency conducts business. 13 L’agence d’évaluation du crédit maintient un nu- méro de téléphone sans frais desservant toutes les ré- gions du Canada dans lesquelles elle exerce ses activités.

Waiver of rights prohibited Interdiction de renoncer aux droits 14 No credit reporting agency shall request or require a consumer to waive any rights provided under this Act or the regulations or to release the credit reporting agency from any obligation imposed under this Act or the regulations and any such purported waiver or release is void. 14 Il est interdit à l’agence d’évaluation du crédit de demander au consommateur de renoncer aux droits que lui confèrent la présente loi ou ses règlements ou d’exi- ger de lui qu’il opère pareille renonciation ou de lui de- mander ou d’exiger de lui qu’il la libère d’une obligation que lui imposent la présente loi ou ses règlements, une telle prétendue renonciation ou libération étant entachée de nullité.

Adverse action Mesure défavorable 15(1) An end-user who relies on a credit report from a credit reporting agency shall give notice to the consumer to whom the credit report pertains when the contents of the credit report play a role in 15(1) L’utilisateur final qui se fie sur un rapport de solvabilité provenant d’une agence d’évaluation du cré- dit est tenu d’aviser le consommateur qui en fait l’objet si le rapport a eu une incidence sur l’un quelconque des éléments suivants : (

a) the denial of a benefit, product or service,

a) le refus d’un avantage, d’un produit ou d’un ser- vice; (

b) increasing the cost of a benefit, product or serv- ice, or

b) l’augmentation du coût d’un avantage, d’un pro- duit ou d’un service; (

c) changing any terms to be less favourable to the consumer.

c) des changements apportés à certaines modalités qui les rendent moins favorables au consommateur. 15(2) The end-user shall give the notice referred to in subsection (1) 15(2) L’utilisateur final donne l’avis prévu au paragra- phe (1) : (

a) within 15 days after taking the action, and

a) dans les quinze jours qui suivent la date de la prise de mesure; (

b) in person or by mail to the last known address of the consumer.

b) en personne ou par la poste à la dernière adresse connue du consommateur. 15(3) Within a reasonable time after receiving a re- quest from the consumer, the end-user shall inform the consumer of the name and address of the credit reporting agency that provided the credit report. 15(3) À la demande du consommateur, l’utilisateur fi- nal l’avise dans un délai raisonnable après réception de celle-ci des nom et adresse de l’agence d’évaluation du crédit qui a fourni le rapport de solvabilité. Credit Reporting Services Act Bill 55 15

15(4) A request referred to in subsection (3) shall be made in writing by the consumer within 60 days after re- ceiving the notice referred to in subsection (1). 15(4) Le consommateur présente par écrit la demande que prévoit le paragraphe (3) dans les soixante jours qui suivent la réception de l’avis visé au paragraphe (1). 15(5) The end-user shall ensure that the notice referred to in subsection (1) contains notice of the consumer’s right to request the information referred to in subsection (3) and the time limited for that. 15(5) L’utilisateur final veille à ce que l’avis visé au paragraphe (1) fasse mention du droit du consommateur de demander l’information visée au paragraphe (3) et du délai imparti à cette fin.

Clarity of information Clarté des renseignements 16(1) Any information provided to a consumer from a credit reporting agency must be easily understood by a reasonable consumer. 16(1) Tout renseignement que fournit l’agence d’éva- luation du crédit au consommateur doit être facilement compris par tout consommateur raisonnable. 16(2) If a system of codes or notation or technical ter- minology is used in providing the information, the credit reporting agency shall provide a plain-language explana- tion of how the codes, notation or technical terminology is to be understood. 16(2) Si un système de codes ou de notations est utili- sé ou qu’une terminologie technique est employée pour transmettre les renseignements, l’agence d’évaluation du crédit est tenue d’expliquer leur signification en langage simple.

Right of consumer to disclosure Droit du consommateur à la communication 17(1) A credit reporting agency shall, within a reason- able time after the making of a written request by a con- sumer, disclose 17(1) L’agence d’évaluation du crédit communique dans un délai raisonnable au consommateur qui le lui de- mande par écrit : (

a) the nature and substance of all information per- taining to the consumer at the time of the request that is held by the credit reporting agency,

a) la nature et la substance des renseignements qu’elle détient à son sujet au moment où il fait la de- mande; (

b) the sources of credit information pertaining to the consumer,

b) les sources des renseignements sur la solvabilité qui le concernent; (

c) the names of end-users to whom the credit re- porting agency has provided a credit report pertaining to the consumer within the one-year period preceding the request,

c) le nom des utilisateurs finaux à qui elle a fourni un rapport de solvabilité qui le concerne dans l’année qui précède sa demande; (

d) all written credit reports pertaining to the con- sumer provided by the credit reporting agency to end- users within the one-year period preceding the re- quest, and

d) les rapports de solvabilité écrits le concernant qu’elle a fournis à des utilisateurs finaux dans l’année qui précède la demande; (

e) particulars of all oral credit reports pertaining to the consumer provided by the credit reporting agency to end-users within the one-year period preceding the request.

e) les détails de tout rapport de solvabilité verbal le concernant qu’elle a fournis à des utilisateurs finaux dans l’année qui précède la demande. 17(2) Before making disclosures under subsection (1), a credit reporting agency shall take reasonable steps to verify that the person requesting the disclosure is the consumer and shall record the steps taken. 17(2) Avant de communiquer des renseignements en application du paragraphe (1), l’agence d’évaluation du crédit prend des mesures raisonnables pour lui permettre de confirmer que la personne qui sollicite la communica- Projet de loi 55

Loi sur les services d’évaluation du crédit 16

tion est bien le consommateur, puis consigne les mesures ainsi prises. 17(3) Subject to subsection (9), information disclosed under subsection (1) shall be provided by the credit re- porting agency in writing or in any other form prescribed by regulation. 17(3)

Sous réserve du paragraphe (9), l’agence d’éva- luation du crédit fournit les renseignements communi- qués en application du paragraphe (1) sous forme écrite ou en toute autre forme que prévoient les règlements. 17(4) A credit reporting agency responding to a re- quest under subsection (1) shall inform the consumer in writing of his or her right to protest under sections 18 and 29 any information contained in the file and the manner in which a protest may be made. 17(4) L’agence d’évaluation du crédit qui répond à la demande que prévoit le paragraphe (1) informe le con- sommateur par écrit aussi bien du droit que lui confèrent les articles 18 et 29 de contester les renseignements ver- sés dans le dossier que de la procédure à suivre pour ce faire. 17(5) A consumer is entitled on a request under sub- section (1) to receive the information referred to in that subsection from the credit reporting agency free of charge once per calendar year. 17(5) Sur demande présentée en vertu du paragra- phe (1), le consommateur peut obtenir d’une agence d’évaluation du crédit gratuitement une fois par année civile les renseignements visés à ce paragraphe. 17(6) If a consumer requests the information referred to in subsection (1) more than once during the calendar year, the credit reporting agency may charge a fee not greater than the fee prescribed by regulation for each ad- ditional disclosure of information requested. 17(6) L’agence d’évaluation du crédit à qui le consom- mateur demande, plus d’une fois pendant l’année civile, de lui fournir les renseignements prévus au paragraphe (1) peut lui faire payer des frais d’un montant n’excédant pas le plafond réglementaire pour chaque communica- tion supplémentaire de renseignements qu’il a sollicitée. 17(7) If a consumer receives a notice under subsection 15(1) in relation to a credit report and the consumer makes a request to the relevant credit reporting agency, the consumer is entitled to receive free of charge a copy of the credit report. 17(7) À sa demande, le consommateur qui a reçu l’avis prévu au paragraphe 15(1) relativement à un rap- port de solvabilité peut obtenir gratuitement une copie de celui-ci de la part de l’agence d’évaluation du crédit per- tinente. 17(8) Subject to subsection (9), a copy of a credit re- port referred to in subsection (7) shall be provided by the credit reporting agency in writing or in any other form prescribed by regulation within a reasonable time after the making of the request by the consumer. 17(8)

Sous réserve du paragraphe (9), l’agence d’éva- luation du crédit fournit la copie du rapport de solvabili- té visée au paragraphe (7) sous forme écrite ou en toute autre forme que prévoient les règlements dans un délai raisonnable suivant la demande du consommateur. 17(9) If a consumer making a request under subsection (1) or (7) has a disability, the credit reporting agency shall take all reasonable measures to provide the infor- mation or the copy of the credit report, as the case may be, in a format that accommodates the disability. 17(9) Si le consommateur qui présente la demande prévue au paragraphe (1) ou (7) est une personne handi- capée, l’agence d’évaluation du crédit est tenue de pren- dre toutes les mesures raisonnables afin de fournir les renseignements ou la copie du rapport de solvabilité, se- lon le cas, sous une forme permettant de pallier le handi- cap.

Correction of errors Correction des erreurs 18(1) If a consumer disputes the accuracy or complete- ness of any item of information contained in his or her file, the credit reporting agency within a reasonable time shall use its best endeavours to confirm or complete the 18(1) Si le consommateur conteste l’exactitude ou la complétude d’un élément d’information versé dans son dossier, l’agence d’évaluation du crédit s’efforce, dans un délai raisonnable, de confirmer le renseignement ou Credit Reporting Services Act Bill 55 17

information and shall correct, supplement or delete the information in accordance with good practice. de le compléter, puis y apporte les corrections ou les ad- jonctions ou procède aux suppressions qu’exigent les bonnes pratiques. 18(2) If a credit reporting agency corrects, supple- ments or deletes information under subsection (1), 18(2) Si l’agence d’évaluation du crédit apporte des corrections ou des adjonctions ou procède à des suppres- sions tel que le prévoit le paragraphe (1) : (

a) the credit reporting agency shall within a rea- sonable time give notice, in writing, to the consumer of the correction, supplement or deletion and of the consumer’s right to make a request under subsection (5), and

a) elle avise le consommateur par écrit dans un dé- lai raisonnable à la fois de ces corrections, adjonctions ou suppression et de son droit de présenter la de- mande prévue au paragraphe (5); (

b) the consumer is entitled, by making a request, to receive, free of charge, from the credit reporting agency a copy of the information contained in his or her file that reflects the correction, supplement or de- letion.

b) à sa demande, le consommateur peut obtenir d’elle gratuitement une copie des renseignements con- tenus dans son dossier faisant état de ces corrections, adjonctions ou suppressions. 18(3) Subject to subsection (4), a copy of information referred to in paragraph (2)(

b) shall be provided by the credit reporting agency in writing or in any other form prescribed by regulation within a reasonable time after the making of the request by the consumer. 18(3)

Sous réserve du paragraphe (4), l’agence d’éva- luation du crédit fournit la copie des renseignements vi- sés à l’alinéa

(2) b) sous forme écrite ou en toute autre forme que prévoient les règlements dans un délai raison- nable suivant la présentation de la demande du consom- mateur. 18(4) If a consumer making a request under paragraph (2)(

b) has a disability, the credit reporting agency shall take all reasonable measures to provide the copy of the information in a format that accommodates the disabil- ity. 18(4) Si le consommateur qui présente la demande prévue à l’alinéa

(2) b) est une personne handicapée, l’agence d’évaluation du crédit est tenue de prendre toutes les mesures raisonnables afin de fournir une copie des renseignements sous une forme permettant de pallier le handicap. 18(5) If a credit reporting agency corrects, supple- ments or deletes information under subsection (1), the credit reporting agency shall, within a reasonable time after the making of a request by the consumer, provide a credit report reflecting the correction, supplement or de- letion to the end-users specifically designated by the consumer from among those who have been provided by the credit reporting agency with a credit report based on the unamended file within the six-month period preced- ing the correction, supplement or deletion. 18(5) L’agence d’évaluation du crédit qui apporte des corrections ou des adjonctions ou qui procède à des sup- pressions tel que le prévoit le paragraphe (1) fournit, dans un délai raisonnable suivant la présentation de la demande du consommateur, un rapport de solvabilité fai- sant état des corrections, des adjonctions ou des suppres- sions aux utilisateurs finaux que désigne expressément le consommateur parmi ceux qui ont reçu de sa part un rap- port de solvabilité fondé sur le dossier non modifié dans les six mois qui précèdent les corrections, les adjonc- tions ou les suppressions. 18(6) Credit reports provided under subsection (5) shall be provided by the credit reporting agency in writ- ing or in any other form prescribed by regulation. 18(6) L’agence d’évaluation du crédit fournit le rap- port de solvabilité visé au paragraphe (5) sous forme écrite ou en toute autre forme que prévoient les règle- ments.

Projet de loi 55

Loi sur les services d’évaluation du crédit 18

Consumer’s statement of dispute Déclaration du consommateur concernant l’existence d’un différend 19(1) A consumer may provide to a credit reporting agency a statement declaring that a dispute exists with respect to the accuracy or completeness of an item con- tained in his or her file and, subject to subsections (2) to (7), the credit reporting agency is required to include the statement in all subsequent credit reports that include the item to which the statement relates. 19(1) Le consommateur peut fournir à l’agence d’éva- luation du crédit une déclaration faisant état de l’exis- tence d’un différend concernant l’exactitude ou la complétude d’un élément d’information versé dans son dossier et cette dernière, sous réserve des paragra- phes (2) à (7), est tenue de faire figurer cette déclaration dans tous les rapports de solvabilité subséquents qui con- tiennent l’élément objet de la déclaration. 19(2) A credit reporting agency may, after giving no- tice to a consumer, limit the consumer’s statement of dispute to 700 characters. 19(2) Après en avoir avisé le consommateur, l’agence d’évaluation du crédit peut limiter la déclaration de celui-ci à 700 caractères. 19(3) A credit reporting agency may refuse to include in credit reports a consumer’s statement that it has rea- sonable grounds to believe is libelous. 19(3) Si elle a des motifs raisonnables lui donnant lieu de croire que la déclaration d’un consommateur est dif- famatoire, l’agence d’évaluation du crédit peut refuser de la faire figurer dans les rapports de solvabilité. 19(4) A credit reporting agency that receives a con- sumer’s statement that it does not intend to include in credit reports because it has reasonable grounds to be- lieve the statement is libelous shall 19(4) L’agence d’évaluation du crédit qui reçoit la dé- claration d’un consommateur qu’elle n’a pas l’intention d’inclure dans les rapports de solvabilité du fait qu’elle a des motifs raisonnables lui donnant lieu de croire que la déclaration est diffamatoire est tenue : (

a) inform the consumer, in writing, that the state- ment will not be included in credit reports and the rea- son why, and that a revised statement may be submit- ted,

a) de l’informer par écrit que la déclaration ne figu- rera pas dans les rapports de solvabilité, de lui dire pourquoi et de l’aviser qu’il peut présenter une décla- ration révisée; (

b) provide reasonable advice, in writing, to the consumer on how to submit a statement that is not li- bellous, as well as a reasonable opportunity to make a revised statement, and

b) de lui donner par écrit des conseils raisonnables sur la façon de présenter une déclaration non diffama- toire et de lui fournir la possibilité raisonnable d’éta- blir une déclaration révisée; (

c) inform the consumer, in writing, that a standard unqualified indication that a dispute exists may be used instead of a statement by the consumer.

c) de l’informer par écrit qu’une mention type fai- sant état de l’existence d’un différend peut tenir lieu de sa déclaration. 19(5) A credit reporting agency may determine the content of a standard unqualified indication that a dis- pute exists, if it is clear and readily understood by a rea- sonable end-user. 19(5) L’agence d’évaluation du crédit peut déterminer la teneur de la mention type faisant état de l’existence d’un différend, si elle est claire et facilement comprise par tout utilisateur final raisonnable. 19(6) When no acceptable revised statement is agreed to, the consumer may request that a standard unqualified indication that a dispute exists be included by the credit reporting agency in all credit reports that include the item to which the indication pertains. 19(6) Lorsque les parties ne réussissent pas à convenir d’une déclaration révisée, le consommateur peut deman- der que l’agence d’évaluation du crédit fasse figurer une mention type faisant état de l’existence d’un différend dans tous les rapports de solvabilité qui contiennent l’élément objet de la mention.

Credit Reporting Services Act Bill 55 19

19(7) A credit reporting agency shall comply with a request under subsection (6) within a reasonable time af- ter receiving the request. 19(7) L’ayant reçue, l’agence d’évaluation du crédit donne suite dans un délai raisonnable à toute demande présentée en vertu du paragraphe (6). Security alerts Notes d’alerte de sécurité 20(1) The following definition applies in this section. 20(1)

La définition qui suit s’applique au présent arti- cle. “security alert” means a statement included in a con- sumer’s file at his or her request, and transmitted as part of any credit report provided about the consumer, that gives notice to end-users to verify the identity of any person purporting to be the consumer. (note d’alerte de sécurité) « note d’alerte de sécurité » Déclaration versée à sa demande dans le dossier du consommateur, laquelle, fai- sant

partie intégrante de tout rapport de solvabilité établi à son sujet, avise les utilisateurs finaux de vérifier l’iden- tité de quiconque prétend être ce consommateur. (securi- ty alert) 20(2) A consumer may request a credit reporting agency to include a security alert in his or her file. 20(2) Le consommateur peut demander que l’agence d’évaluation du crédit verse une note d’alerte de sécurité dans son dossier. 20(3) A credit reporting agency shall provide a tele- phone number that a consumer can call, at any time and without being charged for the call, to request that a se- curity alert be included in the consumer’s file, that it be removed or that the information provided under subsec- tion (4) be amended. 20(3) L’agence d’évaluation du crédit indique un nu- méro de téléphone que le consommateur peut composer sans frais, à tout moment, afin de demander qu’elle verse une note d’alerte de sécurité dans son dossier, qu’elle l’en retire ou que soient modifiés les renseignements fournis en application du paragraphe (4). 20(4) When making a request under subsection (2), the consumer shall provide the credit reporting agency with a telephone number at which he or she may be contacted for the purposes of verifying his or her identity and with any other information prescribed by regulation. 20(4) Lorsqu’il présente une demande en vertu du pa- ragraphe (2), le consommateur fournit à l’agence d’éva- luation du crédit un numéro de téléphone auquel il pourra être joint afin de confirmer son identité ainsi que tout autre renseignement que précisent les règlements. 20(5) Within a reasonable time after receiving a re- quest made in accordance with subsection (4), the credit reporting agency shall include the security alert in the consumer’s file. 20(5) L’agence d’évaluation du crédit verse la note d’alerte de sécurité dans le dossier du consommateur dans un délai raisonnable après avoir reçu la demande présentée conformément au paragraphe (4). 20(6) A telephone number provided by a consumer un- der subsection (4) or paragraph (7)(b), as the case may be, shall be included in the security alert by the credit re- porting agency. 20(6) L’agence d’évaluation du crédit indique dans la note d’alerte de sécurité le numéro de téléphone que fournit le consommateur tel que le prévoit le paragra- phe (4) ou l’alinéa (7)b), selon le cas. 20(7) A consumer may request that a credit reporting agency 20(7) Le consommateur peut demander que l’agence d’évaluation du crédit : (

a) remove a security alert from the consumer’s file, or

a) soit retire de son dossier la note d’alerte de sécu- rité; (

b) amend the information provided under subsec- tion (4).

b) soit modifie les renseignements fournis en appli- cation du paragraphe (4). Projet de loi 55

Loi sur les services d’évaluation du crédit 20

20(8) A credit reporting agency shall comply with a request under subsection (7) within a reasonable time af- ter receiving it. 20(8) L’agence d’évaluation du crédit donne suite à la demande présentée en vertu du paragraphe (7) dans un délai raisonnable après sa réception. 20(9) Before complying with a consumer’s request un- der subsection (2) or (7), a credit reporting agency shall take reasonable steps to verify that the person making the request is the consumer and record the steps taken. 20(9) Avant de donner suite à la demande d’un con- sommateur prévue au paragraphe (2) ou (7), l’agence d’évaluation du crédit prend des mesures raisonnables afin de confirmer que l’auteur de la demande est bien le consommateur, puis consigne les mesures ainsi prises. 20(10) Before complying with the consumer’s request under subsection (2), a credit reporting agency shall in- form the consumer of the date, if any, that the security alert will expire. 20(10) Avant de donner suite à la demande d’un con- sommateur prévue au paragraphe (2), l’agence d’évalua- tion du crédit l’avise de la date d’expiration de la note d’alerte de sécurité, le cas échéant. 20(11) No person shall charge, require or accept a fee in relation to a security alert except in accordance with the regulations. 20(11) Il est interdit de faire payer, d’exiger ou d’ac- cepter un droit relativement à une note d’alerte de sécu- rité, si ce n’est en conformité avec les règlements. 20(12) If a consumer’s file includes a security alert, the credit reporting agency shall give this alert to every end-user to whom the credit reporting agency provides a credit report pertaining to the consumer. 20(12) Si le dossier d’un consommateur contient une note d’alerte de sécurité, l’agence d’évaluation du crédit en informe tous les utilisateur finaux à qui elle fournit un rapport de solvabilité le concernant. 20(13) An end-user who receives a credit report that includes a security alert shall not proceed with a transac- tion without first taking reasonable steps to verify that the person involved in the transaction is the consumer and shall record the steps taken. 20(13) L’utilisateur final qui reçoit un rapport de sol- vabilité contenant une note d’alerte de sécurité est tenu, avant d’effectuer une opération, de prendre des mesures raisonnables pour s’assurer que la personne avec qui il entend procéder à cette opération est bien le consomma- teur, puis de consigner les mesures ainsi prises.

Division B Credit Repair

Section B Redressement de crédit Requirements for agreements for credit repair Exigences relatives aux conventions de redressement de crédit 21 Every agreement for credit repair between a con- sumer and a credit repairer shall be made in writing and in accordance with the requirements prescribed by regu- lation and a written copy of the agreement shall be deliv- ered to the consumer by the credit repairer. 21 La convention de redressement de crédit intervenue entre un consommateur et un redresseur de crédit est conclue sous forme écrite et conformément aux exi- gences que prévoient les règlements, puis ce dernier en remet une copie écrite au consommateur.

Advance payments prohibited Interdiction de paiements anticipés 22(1) No credit repairer shall require or accept any payment or any security for a payment, directly or indi- rectly, from or on behalf of a consumer until the credit repairer causes a material improvement to the credit re- port, credit information, file, credit record, credit history or credit rating of the consumer. 22(1) Aucun redresseur de crédit ne peut, même indi- rectement, exiger ni accepter du consommateur ou pour son compte un paiement ou une garantie de paiement avant de faire apporter une amélioration significative du rapport de solvabilité de ce consommateur, de ses rensei- gnements sur la solvabilité, de son dossier, de son dos- sier de crédit, de ses antécédents en matière de crédit ou de sa cote de solvabilité.

Credit Reporting Services Act Bill 55 21

22(2) An arrangement by which a credit repairer takes security in contravention of subsection (1) is void. 22(2) Est entaché de nullité tout arrangement selon le- quel le redresseur de crédit prend une garantie en contra- vention du paragraphe (1). Cancellation: cooling-off period Résiliation : délai de réflexion 23(1) A consumer who is a party to an agreement for credit repair may, without any reason and without charge, cancel the agreement at any time from the date of entering into the agreement until 10 days after receiv- ing a written copy of the agreement. 23(1) Sans aucun motif et sans frais, le consommateur qui est

partie à une convention de redressement de crédit peut la résilier à tout moment à compter de la date de sa conclusion et jusqu’à dix jours après en avoir reçu une copie écrite. 23(2) In addition to the right under subsection (1), a consumer who is a party to an agreement for credit re- pair may, without charge, cancel the agreement within one year after the date of entering into it if the consumer does not receive a written copy of the agreement. 23(2) Outre le droit que lui reconnaît le paragra- phe (1), le consommateur peut résilier la convention de redressement de crédit sans frais dans l’année qui suit la date de sa conclusion s’il n’en a pas reçu une copie écrite. 23(3) The cancellation of an agreement for credit re- pair in accordance with this

section operates to cancel the agreement as though it never existed. 23(3) La résiliation d’une convention de redressement de crédit qui s’opère conformément au présent

article a pour effet de la résilier comme si elle n’avait jamais exi- sté. Notice of cancellation and obligations on cancellation

Avis de résiliation et obligations y afférentes 24(1) An agreement for credit repair is cancelled under

section 23 when the consumer gives a notice of cancella- tion in accordance with this section. 24(1) Toute convention de redressement de crédit est résiliée tel que le prévoit l’article 23 dès que le consom- mateur donne avis de résiliation conformément au pré- sent article. 24(2) A consumer may give a notice of cancellation to a credit repairer by 24(2) Le consommateur peut donner cet avis au re- dresseur de crédit : (

a) delivering it personally to the credit repairer, or

a) soit en le lui remettant en mains propres; (

b) sending it to the credit repairer by registered mail, prepaid courier, telephone transmission produc- ing a facsimile or any other method that permits the consumer to provide evidence of the cancellation.

b) soit en le lui envoyant par courrier recommandé, courrier port payé ou transmission téléphonique pro- duisant un facsimilé ou par toute autre méthode qui permet au consommateur d’apporter la preuve de la résiliation. 24(3) A notice of cancellation that is given in accord- ance with paragraph (2)(

b) shall be deemed to be given when it is sent. 24(3) L’avis de résiliation donné conformément à l’alinéa

(2) b) est réputé l’avoir été dès le moment de l’envoi. 24(4) Subject to subsections (2) and (3), a notice of cancellation is adequate if it indicates the intention of the consumer to cancel the agreement for credit repair. 24(4)

Sous réserve des paragraphes (2) et (3), l’avis de résiliation s’avère suffisant s’il indique la volonté du consommateur de résilier la convention de redressement de crédit. 24(5) If an agreement for credit repair is cancelled un- der

section 23, within 15 days after the notice of cancel- lation has been delivered or sent, the credit repairer shall 24(5) La convention de redressement de crédit étant résiliée en vertu de l’article 23, le redresseur de crédit rembourse au consommateur l’argent reçu tel que le pré- Projet de loi 55

Loi sur les services d’évaluation du crédit 22

refund the money received under the agreement to the consumer. voit la convention dans les quinze jours de la remise ou de l’envoi de l’avis de résiliation. Officers and directors Dirigeants et administrateurs 25 The officers and directors of a credit repairer are jointly and severally liable for any remedy in respect of which a person is entitled to commence a proceeding against the credit repairer. 25 Les dirigeants et les administrateurs du redresseur de crédit sont solidairement responsables de toute répa- ration au

titre de laquelle une personne a le droit d’intro- duire une instance contre lui. Prohibited representations Assertions interdites 26 A credit repairer shall not communicate or cause to be communicated any representation that is prescribed by regulation as a prohibited representation. 26 Le redresseur de crédit ne peut communiquer ni faire communiquer des assertions qui, selon les règle- ments, sont interdites. Division C General

Section C Dispositions générales Complaints Plaintes 27(1) The Director may receive and handle complaints respecting credit reporting agencies or credit repairers. 27(1)

Le directeur peut recevoir et examiner les plain- tes portées contre des agences d’évaluation du crédit ou des redresseurs de crédit. 27(2) If he or she considers it appropriate, the Director may refuse to handle or to continue to handle a com- plaint. 27(2) S’il l’estime indiqué, le directeur peut refuser d’examiner une plainte ou de poursuivre son examen.

Information respecting complaint Renseignements concernant une plainte 28(1) If the Director receives a written complaint in respect of a credit reporting agency or a credit repairer, the Director may give a direction, in writing, requiring the credit reporting agency or credit repairer to furnish the Director with any information respecting the com- plaint that the Director requires. 28(1) Sur plainte écrite portée contre une agence d’évaluation du crédit ou un redresseur de crédit, le di- recteur peut enjoindre à l’agence ou au redresseur visé, par directive écrite, de lui fournir les renseignements qu’il exige concernant celle-ci. 28(2) A direction under subsection (1) shall indicate the nature of the complaint involved. 28(2) La directive prévue au paragraphe (1) précise la nature de la plainte portée.

Order by Director Ordonnance du directeur 29(1) The Director may order a credit reporting agency to amend or delete any information, or by order restrict or prohibit the use of any information, that in the Director’s opinion is inaccurate or incomplete or that does not comply with the provisions of this Act or the regulations. 29(1)

Le directeur peut ordonner à une agence d’éva- luation du crédit de modifier ou de supprimer tout ren- seignement ou, au moyen d’un ordonnance, restreindre ou interdire son utilisation, s’il est d’avis que ce rensei- gnement s’avère inexact ou incomplet, ou qu’il n’est pas conforme à la présente loi ou à ses règlements. 29(2) The Director may order a credit reporting agency to notify any person who has received a credit re- port of any amendments, deletions, restrictions or pro- hibitions imposed by the Director. 29(2)

Le directeur peut ordonner à l’agence d’évalua- tion du crédit de communiquer aux destinataires d’un rapport de solvabilité les modifications, suppressions, restrictions ou interdictions qu’il a imposées. Credit Reporting Services Act Bill 55 23

29(3) An order under this

section may be made on the application of the consumer to whom the information pertains or on the Director’s own motion. 29(3)

Le directeur peut rendre toute ordonnance pré- vue au présent

article de sa propre initiative ou à la de- mande du consommateur visé par le renseignement.

PART 5 RECORD-KEEPING, ADVERTISING AND COMPLIANCE REVIEWS

PARTIE 5 TENUE DE DOSSIERS, PUBLICITÉ ET EXAMENS DE CONFORMITÉ Record-keeping Tenue de dossiers 30(1) The following definition applies in this section. 30(1)

La définition qui suit s’applique au présent arti- cle. “regulatory authority” means a person empowered by the laws of a jurisdiction to regulate the activities of a credit reporting agency or credit repairer. (organisme de réglementation) « organisme de réglementation »

Toute personne ha- bilitée par la législation d’une autorité législative à régle- menter les activités d’une agence d’évaluation du crédit ou d’un redresseur de crédit. (regulatory authority) 30(2) A credit reporting agency or credit repairer shall keep books, records and documents that are necessary for the proper recording of its business and affairs and shall keep any other books, records and documents that are otherwise required under this Act or the regulations. 30(2) Toute agence d’évaluation du crédit ou tout re- dresseur de crédit tient les livres, registres et documents qui s’avèrent nécessaires pour rendre fidèlement compte de ses activités et de ses affaires internes et ceux qu’exigent par ailleurs la présente loi ou ses règlements. 30(3) A credit reporting agency or credit repairer shall keep the books, records and documents at a safe location and in a durable form. 30(3) L’agence d’évaluation du crédit ou le redresseur de crédit tient les livres, registres et documents en lieu sûr et sous une forme durable. 30(4) A credit reporting agency or credit repairer shall retain the books, records and documents for a minimum period of seven years after the date of the transaction to which the books, records or documents relate. 30(4) L’agence d’évaluation du crédit ou le redresseur de crédit conserve les livres, registres et documents pen- dant au moins sept ans à compter de la date de l’opéra- tion qui y a été consignée. 30(5) A credit reporting agency or credit repairer shall deliver to the Director, or to any other employee of the Commission, at any time that the Director or other em- ployee requires 30(5) L’agence d’évaluation du crédit ou le redresseur de crédit remet au directeur ou à tout autre employé de la Commission lorsque ceux-ci l’exigent : (

a) any of the books, records and documents that are required to be kept by the credit reporting agency or credit repairer under this Act or the regulations, and

a) les livres, registres et documents que l’on doit te- nir en vertu de la présente loi ou de ses règlements; (

b) any filings, reports or other communications made to any other regulatory authority.

b) les dépôts, rapports ou autres communications présentés à tout autre organisme de réglementation. False or misleading advertisement Publicité fausse ou trompeuse 31(1) No credit reporting agency or credit repairer shall make any false, misleading or deceptive statements in any advertisement, circular, pamphlet or similar mate- rial prepared or used in respect of a regulated activity. 31(1) Aucune agence d’évaluation du crédit ou aucun redresseur de crédit ne peut faire de déclaration fausse, trompeuse ou mensongère dans une annonce publicitaire, une circulaire, une brochure, un dépliant ou un document similaire préparés ou utilisés par rapport à une activité réglementée. Projet de loi 55

Loi sur les services d’évaluation du crédit 24

31(2) If, in the opinion of the Director, a credit report- ing agency or credit repairer has made a false, mislead- ing or deceptive statement in any advertisement, circular, pamphlet or similar material referred to in subsection (1), the Director may order the credit reporting agency or credit repairer to stop using that material immediately. 31(2) S’il est d’avis que l’agence d’évaluation du cré- dit ou le redresseur de crédit a fait une déclaration fausse, trompeuse ou mensongère dans une annonce pu- blicitaire, une circulaire, une brochure, un dépliant ou un document similaire visé au paragraphe (1), le directeur peut lui ordonner de cesser immédiatement de l’utiliser.

Compliance review Examen de conformité 32(1) The Commission may appoint in writing a per- son as a compliance officer for the purpose of ensuring compliance with this Act and the regulations. 32(1) La Commission peut, par écrit, nommer une per- sonne à

titre d’agent de conformité chargé d’assurer la conformité avec la présente loi et ses règlements. 32(2) The Commission shall issue to every compliance officer a certificate of appointment and every compli- ance officer, in the execution of his or her duties under this Act or the regulations, shall produce his or her cer- tificate of appointment on request. 32(2) La Commission délivre à chaque agent de con- formité une attestation de nomination qu’il produit, sur demande, dans l’exécution de ses fonctions en vertu de la présente loi ou de ses règlements. 32(3) For the purpose of determining whether this Act and the regulations are being complied with, a compli- ance officer, in carrying out a compliance review, may 32(3) Afin de déterminer si la présente loi et ses règle- ments ont été observés, l’agent de conformité qui pro- cède à un examen de conformité peut exercer les pouvoirs suivants : (

a) enter the premises of any credit reporting agency or credit repairer during normal business hours,

a) pénétrer dans les locaux de toute agence d’éva- luation du crédit ou de tout redresseur de crédit pen- dant les heures normales d’ouverture; (

b) require a credit reporting agency or credit re- pairer or an officer or employee of either of them to produce for inspection, examination, auditing or copying any books, records or documents relating to the business or affairs of the credit reporting agency or credit repairer,

b) exiger de l’agence d’évaluation du crédit ou du redresseur du crédit – ou de l’un de ses dirigeants ou employés – que soient produits tous livres, registres ou documents relatifs à ses activités ou à ses affaires internes pour les faire inspecter, examiner ou auditer ou pour en tirer des copies; (

c) inspect, examine, audit or copy the books, re- cords or documents relating to the business or affairs of a credit reporting agency or credit repairer, and

c) inspecter, examiner ou auditer les livres, registres ou documents relatifs aux activités ou aux affaires in- ternes de l’agence d’évaluation du crédit ou du redres- seur de crédit, ou en tirer des copies; (

d) question a credit reporting agency or credit re- pairer or an officer or employee of either of them in relation to the business or affairs of the credit report- ing agency or credit repairer.

d) interroger l’agence d’évaluation du crédit ou le redresseur de crédit – ou l’un de ses dirigeants ou em- ployés – relativement aux activités ou aux affaires in- ternes de l’agence ou du redresseur. 32(4) In carrying out a compliance review, a compli- ance officer may 32(4) Dans le cadre d’un examen de conformité, l’agent de conformité peut : (

a) use a data processing system at the premises where the books, records or documents are kept,

a) utiliser un système informatique dans les locaux où sont conservés les livres, registres ou documents; (

b) reproduce any book, record or document, and

b) reproduire tout livre, registre ou document; Credit Reporting Services Act Bill 55 25

(

c) use any copying equipment at the premises where the books, records or documents are kept to make copies of any book, record or document.

c) utiliser tout équipement de reproduction dans les locaux où sont conservés les livres, registres ou docu- ments pour en tirer des copies. 32(5) A compliance officer may carry out a compli- ance review within or outside the Province. 32(5) L’agent de conformité peut effectuer un examen de conformité dans la province ou ailleurs. 32(6) A compliance officer shall not enter a private dwelling under subsection (3) unless the compliance of- ficer has the consent of the occupier or has obtained an entry warrant under the Entry Warrants Act. 32(6) L’agent de conformité ne peut pénétrer dans un logement privé en vertu du paragraphe (3) que s’il a ob- tenu le consentement de son occupant ou le mandat d’en- trée que prévoit la

Loi sur les mandats d’entrée. 32(7) Before or after attempting to enter or to have ac- cess to any premises, a compliance officer may apply for an entry warrant under the Entry Warrants Act. 32(7) Avant de tenter ou après avoir tenté de pénétrer dans les locaux ou d’y avoir accès, l’agent de conformité peut solliciter un mandat d’entrée en vertu de la

Loi sur les mandats d’entrée. 32(8) The Commission may, in circumstances prescri- bed by regulation, require a credit reporting agency or credit repairer in respect of which a compliance review was carried out to pay the Commission any fee prescri- bed by regulation and to reimburse the Commission for any expenses prescribed by regulation. 32(8) Dans les circonstances prévues par règlement, la Commission peut exiger de l’agence d’évaluation du cré- dit ou du redresseur de crédit visés par un examen de conformité qu’on lui verse tous droits fixés par règle- ment et lui rembourse tous frais fixés par règlement.

Removal of documents Retrait de documents 33(1) A compliance officer who removes books, re- cords or documents to make a copy or extract of them or any part of them shall give a receipt to the occupier of the premises for the books, records or documents re- moved and return the books, records or documents with- out delay after the making of copies or extracts. 33(1) S’il prend des livres, registres ou documents afin de tous les copier, d’en copier une

partie ou d’en repro- duire des extraits, l’agent de conformité en donne un ré- cépissé à l’occupant des locaux et les lui retourne sans délai après en avoir tiré des copies ou reproduit des ex- traits. 33(2) A copy or extract of any book, record or docu- ment related to a compliance review and purporting to be certified by a compliance officer is admissible in evi- dence in any action, proceeding or prosecution and is proof, in the absence of evidence to the contrary, of the original without proof of the appointment, authority or signature of the person purporting to have certified the copy or extract. 33(2) Les copies ou les extraits des livres, registres ou documents visés par un examen de conformité et censés avoir été attestés par un agent de conformité sont admis- sibles en preuve dans toute action, instance ou poursuite et, en l’absence de preuve contraire, font foi de l’original sans qu’il soit nécessaire de prouver la nomination, l’au- torité ou la signature de la personne qui est censée avoir attesté les copies ou les extraits.

Misleading statements Déclarations trompeuses 34 No person shall knowingly make a false or mis- leading statement, either orally or in writing, to a com- pliance officer while the compliance officer is engaged in carrying out his or her duties under this Act or the reg- ulations. 34 Il est interdit de faire sciemment des déclarations fausses ou trompeuses, oralement ou par écrit, à l’agent de conformité exécutant les fonctions que lui attribuent la présente loi ou ses règlements.

Obstruction Entrave 35(1) No person shall obstruct or interfere with a com- pliance officer who is carrying out or attempting to carry 35(1) Il est interdit d’entraver ou de gêner le travail de l’agent de conformité qui procède ou qui tente de procé- Projet de loi 55

Loi sur les services d’évaluation du crédit 26

out a compliance review under this Part, or withhold, de- stroy, conceal, alter or refuse to produce any information or thing reasonably required by a compliance officer for the purposes of the compliance review. der à l’examen de conformité que prévoit la présente

partie ou de retenir, détruire, cacher, falsifier ou refuser de fournir tout renseignement ou tout objet qu’il exige raisonnablement pour les besoins de l’examen de confor- mité. 35(2) A refusal of consent to enter a private dwelling is not and shall not be considered to be interfering with or obstructing within the meaning of subsection (1), ex- cept if an entry warrant has been obtained. 35(2) Sauf si l’agent de conformité a obtenu un man- dat d’entrée, le refus de consentir à ce qu’il pénètre dans un logement privé ne constitue pas et ne peut être consi- déré comme constituant une entrave ou une gêne au sens du paragraphe (1).

PART 6 INVESTIGATIONS

PARTIE 6 ENQUÊTES Provision of information to Director Communication de renseignements au directeur 36(1) The Director may make an order under subsec- tion (2) 36(1)

Le directeur peut prendre une ordonnance en vertu du paragraphe (2) : (

a) for the administration of this Act or the regula- tions, or

a) soit pour l’application de la présente loi ou de ses règlements; (

b) to assist in the administration of similar legisla- tion of another jurisdiction.

b) soit en vue d’aider à l’application de dispositions législatives similaires édictées par une autre autorité législative. 36(2) By an order applicable generally or to one or more persons named or otherwise described in the order, the Director may require any of the following persons to provide information or to produce books, records or documents or classes of books, records or documents specified or otherwise described in the order within the time or at the intervals specified in the order: 36(2)

Le directeur peut, au moyen d’une ordonnance applicable généralement ou à une seule ou à plusieurs personnes qui y sont nommées ou autrement décrites, enjoindre à l’une ou l’autre des personnes ci-dessous de lui fournir des renseignements ou de lui remettre des li- vres, registres ou documents ou des catégories de livres, de registres ou de documents y précisés ou autrement dé- crits dans le délai ou aux intervalles qui y sont également fixés : (

a) the holder of a licence issued under this Act;

a) un titulaire d’un permis délivré en vertu de la présente loi; (

b) a former holder of a licence issued under this Act;

b) un ancien titulaire d’un permis délivré en vertu de la présente loi; (

c) an end-user;

c) un utilisateur final; (

d) a credit repairer; or

d) un redresseur de crédit; (

e) any person that does not hold a licence under this Act and that is, or the Director has reason to sus- pect is, carrying out a regulated activity.

e) toute personne qui, sans être titulaire d’un permis délivré en vertu de la présente loi, exerce une activité réglementée ou dont le directeur a des motifs de soup- çonner qu’elle en assure l’exercice. 36(3) The Director may require that the authenticity, accuracy or completeness of information provided or of 36(3)

Le directeur peut exiger que l’authenticité, l’exactitude ou la complétude des renseignements four- Credit Reporting Services Act Bill 55 27

a book, record or document or a class of books, records or documents produced pursuant to an order under sub- section (2) be verified by affidavit. nis ou des livres, registres ou documents ou catégories de livres, de registres ou de documents remis en applica- tion de l’ordonnance prévue au paragraphe (2) soient at- testées par affidavit. 36(4) The Director may require that the information provided or that the books, records or documents or classes of books, records or documents produced pur- suant to an order made under subsection (2) be delivered in electronic form, if the information or the books, re- cords or documents or classes of books, records or docu- ments are already available in that form. 36(4)

Le directeur peut exiger que les renseignements fournis ou les livres, registres ou documents ou catégo- ries de livres, de registres ou de documents remis en ap- plication de l’ordonnance prévue au paragraphe (2) soient remis sur support électronique s’ils existent déjà sous cette forme. Investigation order Ordonnance d’enquête 37(1) The Commission may, by order, appoint a per- son as an investigator to make any investigation that the Commission considers expedient 37(1) La Commission peut, par ordonnance, nommer une personne à

titre d’enquêteur chargé de procéder à l’enquête qu’elle juge opportune visant : (

a) for the administration of this Act or the regula- tions, or

a) soit l’application de la présente loi ou de ses rè- glements; (

b) to assist in the administration of similar legisla- tion of another jurisdiction.

b) soit l’aide apportée dans l’application de disposi- tions législatives similaires édictées par une autre au- torité législative. 37(2) In its order, the Commission shall specify the scope of an investigation to be carried out under subsec- tion (1). 37(2) La Commission délimite dans son ordonnance la portée de l’enquête à laquelle il y a lieu de procéder en vertu du paragraphe (1).

Powers of investigator Pouvoirs de l’enquêteur 38(1) An investigator may, with respect to the person who is the subject of the investigation, investigate, in- spect and examine 38(1) L’enquêteur peut, relativement à la personne fai- sant l’objet de l’enquête, procéder à toute enquête, à toute inspection et à tout examen concernant : (

a) the business or affairs of that person,

a) ses activités ou ses affaires internes; (

b) any books, records, documents or communica- tions connected with that person, and

b) les livres, registres, documents ou communica- tions qui se rapportent à elle; (

c) any property or assets owned, acquired or dis- posed of, in whole or in part, by that person or by a person acting on behalf of or as agent for that person.

c) les biens ou l’actif qui appartiennent, en tout ou en partie, à elle ou à toute autre personne agissant pour son compte ou comme son mandataire ou qui ont été acquis ou aliénés, en tout ou en partie, par elle ou par toute autre personne agissant pour son compte ou comme son mandataire. 38(2) For the purposes of an investigation under this Part, an investigator may inspect and examine any book, record, document or thing, whether in possession or con- trol of the person in respect of whom the investigation is ordered or any other person. 38(2) Pour les besoins de l’enquête tenue en vertu de la présente partie, l’enquêteur peut inspecter et examiner les livres, registres, documents ou objets, qu’ils soient en la possession ou sous la responsabilité de la personne qui fait l’objet de l’enquête ou d’une autre personne.

Projet de loi 55

Loi sur les services d’évaluation du crédit 28

38(3) An investigator making an investigation under this Part may, on production of the order appointing him or her, 38(3) L’enquêteur chargé de tenir une enquête en vertu de la présente

partie peut, sur production de l’ordon- nance le nommant à ce titre, exercer les pouvoirs sui- vants : (

a) enter the business premises of any person named in the order during normal business hours and inspect and examine any book, record, document or thing that is used in the business of that person and that relates to the order,

a) pénétrer pendant les heures normales d’ouverture dans les locaux commerciaux de toute personne nom- mée dans l’ordonnance et inspecter et examiner les li- vres, registres, documents ou objets qu’elle utilise dans ses activités et qui se rapportent à l’ordonnance; (

b) require the production of any book, record, document or thing referred to in paragraph (

a) for in- spection or examination, and

b) exiger la production de tous les livres, registres, documents ou objets visés à l’alinéa a) afin de les ins- pecter ou de les examiner; (

c) on giving a receipt, remove the book, record, document or thing inspected or examined under para- graph (

a) or (

b) for the purpose of further inspection or examination.

c) sur remise d’un récépissé, prendre les livres, re- gistres, documents ou objets inspectés ou examinés en vertu de l’alinéa a) ou

b) afin de poursuivre leur ins- pection ou leur examen. 38(4) Inspection or examination under this

section shall be completed without delay and the books, records, documents or things shall be returned promptly to the person who produced them. 38(4) L’inspection ou l’examen effectué en vertu du présent

article doit être achevé aussitôt que possible, et les livres, registres, documents ou objets doivent être re- tournés sans délai à la personne qui les a produits. 38(5) No person shall withhold, destroy, conceal, alter or refuse to give any information or withhold, destroy, conceal, alter or refuse to produce any book, record, document or thing reasonably required under subsec- tion (3) by an investigator. 38(5) Nul ne peut retenir, détruire, cacher, falsifier ou refuser de fournir des renseignements ni retenir, détruire, cacher, falsifier ou refuser de produire des livres, regis- tres, documents ou objets qu’un enquêteur exige raison- nablement en vertu du paragraphe (3).

Power to compel evidence Pouvoir de contraindre à témoigner 39(1) An investigator making an investigation under this Part has the same power to summon and enforce the attendance of witnesses, to compel witnesses to give evi- dence under oath or in any other manner and to compel witnesses to produce books, records, documents and things or classes of books, records, documents and things as the Court of Queen’s Bench has for the trial of civil actions. 39(1) L’enquêteur chargé de tenir une enquête en vertu de la présente

partie est investi des mêmes pouvoirs que ceux conférés à la Cour du Banc de la Reine en matière d’actions civiles pour ce qui est d’assigner un témoin et de le contraindre à comparaître ainsi que de l’obliger à témoigner sous serment ou autrement et à produire des livres, registres, documents et objets ou des catégories de livres, de registres, de documents et d’objets. 39(2) On the application of an investigator to the Court of Queen’s Bench, the failure or refusal of a per- son to attend, to take an oath, to answer questions or to produce books, records, documents and things or classes of books, records, documents and things in the custody, possession or control of the person makes the person lia- ble to be committed for contempt as if in breach of an order or judgment of the Court of Queen’s Bench. 39(2) Sur demande que présente un enquêteur à la Cour du Banc de la Reine, la personne qui refuse ou qui omet de comparaître, de prêter serment, de répondre à des questions ou de produire les livres, registres, docu- ments et objets ou catégories de livres, de registres, de documents et d’objets dont elle a la garde, la possession ou la responsabilité peut être citée pour outrage au même

titre que si elle avait omis de se conformer à une ordon- nance ou à un jugement de la Cour du Banc de la Reine. Credit Reporting Services Act Bill 55 29

39(3) A person giving evidence at an investigation conducted under this

section may be represented by legal counsel. 39(3) La personne qui témoigne dans le cadre d’une enquête effectuée en vertu du présent

article peut être re- présentée par ministère d’avocat. 39(4) Testimony given by a person under this

section shall not be admitted into evidence against that person in any prosecution other than for perjury in the giving of that testimony or the giving of evidence contradictory to that testimony. 39(4) Le témoignage que rend une personne en vertu du présent

article ne peut être admis en preuve contre elle dans une poursuite, sauf dans le cas d’une poursuite pour parjure en rendant ce témoignage ou pour témoi- gnage contradictoire. Investigators authorized as peace officers Habilitation des enquêteurs à

titre d’agents de la paix 40 Every investigator in carrying out his or her duties under this Act and the regulations is a person employed for the preservation and maintenance of the public peace and has and may exercise all the powers, authorities and immunities of a peace officer as defined in the Criminal Code (Canada). 40 Dans l’exercice des fonctions qui lui sont attribuées en vertu de la présente loi et de ses règlements, l’enquê- teur est une personne employée à la préservation et au maintien de la paix publique et possède et peut exercer l’intégralité des pouvoirs, des autorités et des immunités d’un agent de la paix selon la définition que donne de ce terme le Code criminel (Canada).

Seized property Biens saisis 41(1) On request to the investigator by the person who, at the time of the seizure, was in lawful possession of books, records, documents or things seized under this Part, the books, records, documents or things seized shall, at a time and place mutually convenient to the per- son who was in lawful possession of them at the time of the seizure and the investigator, be made available for consultation and copying by the person. 41(1) Sur demande que présente à l’enquêteur la per- sonne qui en avait la possession légale au moment de la saisie, les livres, registres, documents ou objets saisis en vertu de la présente

partie sont, aux date, heure et lieu convenus par eux, mis à la disposition de cette personne pour leur consultation et leur reproduction. 41(2) If books, records, documents or things are seized under this Part and the matter for which the books, re- cords, documents or things were seized is concluded, the investigator shall return those books, records, documents or things to the person who was in lawful possession of them at the time of the seizure within 60 days after the day that the matter is concluded. 41(2) Les livres, registres, documents ou objets qui ont été saisis relativement à une affaire sous le régime de la présente

partie sont restitués par l’enquêteur à la per- sonne qui en avait la possession légale au moment de la saisie dans les soixante jours qui suivent la date de la conclusion définitive de l’affaire. 41(3) If books, records, documents or things are seized under this Part and the person who was in lawful posses- sion of the books, records, documents or things at the time of the seizure alleges that the books, records, docu- ments or things are not relevant in respect of the matter for which they were seized, that person may apply by notice of motion to the Court of Queen’s Bench for the return of the books, records, documents or things. 41(3)

En cas de saisie de livres, de registres, de docu- ments ou d’objets effectuée en vertu de la présente par- tie, la personne qui en avait la possession légale au moment de la saisie et qui prétend qu’ils ne sont pas per- tinents quant à l’affaire motivant leur saisie peut présen- ter un avis de motion à la Cour du Banc de la Reine pour leur restitution. 41(4) On a motion under subsection (3), the Court of Queen’s Bench shall order the return of any books, re- cords, documents or things that it determines are not rel- evant to the matter for which they were seized to the per- son who was in lawful possession of the books, records, documents or things at the time of the seizure. 41(4) Sur motion présentée en vertu du paragraphe (3), la Cour du Banc de la Reine doit ordonner que soient restitués les livres, registres, documents ou objets qui, selon elle, ne sont pas pertinents quant à l’affaire pour laquelle ils ont été saisis à la personne qui en avait la possession légale au moment de la saisie.

Projet de loi 55

Loi sur les services d’évaluation du crédit 30

Report of investigation Rapport d’enquête 42(1) If an investigation has been made under this Part, the investigator shall, at the request of the Commis- sion, provide a report of the investigation to the Com- mission or any transcripts of evidence or any material or other things in the investigator’s possession relating to the investigation. 42(1) Ayant mené une enquête en vertu de la présente

partie et à la demande de la Commission, l’enquêteur lui fournit un rapport d’enquête ou les transcriptions des té- moignages rendus ainsi que les documents ou autres ob- jets en sa possession qui se rapportent à l’enquête. 42(2) A report that is provided to the Commission un- der this

section is privileged and is inadmissible in evi- dence in any action or proceeding. 42(2) Le rapport qui est fourni à la Commission en vertu du présent

article est privilégié et est inadmissible en preuve dans toute action ou toute instance.

Prohibition against disclosure Interdiction de communication 43(1) For the purpose of protecting the integrity of an investigation under this Part, the Commission may make an order that applies for the duration of the investigation, prohibiting a person from disclosing to any person other than the person’s lawyer the following information: 43(1) Afin d’assurer l’intégrité de l’enquête que pré- voit la présente partie, la Commission peut rendre une ordonnance qui s’applique pendant toute la durée de l’enquête interdisant à toute personne de communiquer à une autre, sauf à son avocat, les renseignements sui- vants : (

a) the fact that an investigation is being conducted;

a) le fait que l’enquête se déroule; (

b) the name of any person examined or sought to be examined;

b) le nom de la personne ayant fait ou devant faire l’objet d’un interrogatoire; (

c) the nature or content of any questions asked;

c) la nature ou la teneur des questions posées; (

d) the nature or content of any demands for the production of any document or other thing; or

d) la nature ou la teneur des demandes de produc- tion de tout document ou objet; (

e) the fact that any document or other thing was produced.

e) le fait qu’a été produit tout document ou objet. 43(2) An order under subsection (1) does not apply to disclosures authorized by the regulations or by the Di- rector in writing. 43(2) L’ordonnance rendue en vertu du paragraphe (1) ne s’applique pas aux communications qu’autorisent les règlements ou le directeur par écrit. 43(3) An investigator making an investigation under this Part may make, or authorize the making of, any dis- closure of information that may be required for the effec- tual conduct of the investigation. 43(3) Tout enquêteur chargé de tenir une enquête en vertu de la présente

partie peut communiquer des rensei- gnements ou en autoriser la communication selon ce qui peut s’avérer nécessaire pour la conduite efficace de l’enquête.

Non-compellability Non-contraignabilité 44 None of the following persons is compellable to give evidence in any court or in any proceeding of a ju- dicial nature concerning any information that comes to the knowledge of the person in the exercise of the pow- ers or performance of the duties of that person in relation to an investigation under this Part: 44 Ne peut être contrainte de témoigner en justice ni dans toute instance de nature judiciaire concernant tout renseignement dont elle prend connaissance lorsqu’elle exerce ses attributions dans le cadre d’une enquête tenue en vertu de la présente

partie aucune des personnes sui- vantes : Credit Reporting Services Act Bill 55 31

(

a) an investigator;

a) un enquêteur; (

b) the Commission;

b) la Commission; (

c) a member of the Commission;

c) un membre de la Commission; (

d) an employee of the Commission;

d) un employé de la Commission; (

e) a member of the Tribunal; and

e) un membre du Tribunal; (

f) a person engaged by the Commission under sec- tion 18 of the Financial and Consumer Services Com- mission Act.

f) une personne engagée par la Commission en ver- tu de l’article 18 de la

Loi sur la Commission des ser- vices financiers et des services aux consommateurs.

PART 7 ENFORCEMENT

PARTIE 7 EXÉCUTION Offences generally Infractions – dispositions générales 45(1) A person who does any of the following com- mits an offence, and is liable on conviction, for each of- fence, if an individual, to a fine of not more than $50,000 or to imprisonment for a term of not more than one year, or to both, and if a person other than an indi- vidual, to a fine of not more than $250,000: 45(1) Commet une infraction et est passible, sur décla- ration de culpabilité, à l’égard de chaque infraction, d’une amende maximale de 50 000 $ ou d’un emprison- nement maximal d’un an, ou de ces deux peines, dans le cas d’un particulier ou d’une amende maximale de 250 000 $ dans le cas d’une personne autre qu’un parti- culier la personne qui : (

a) makes a statement in any information or mate- rial submitted, provided, produced, delivered or given to or filed with the Commission, the Director, a com- pliance officer, an investigator or any person acting under the authority of the Commission or the Director that is misleading or untrue or does not state a fact that is required to be stated or that is necessary to make the statement not misleading;

a) fait une déclaration trompeuse ou erronée ou ne relate pas un fait dont la présentation est requise ou nécessaire pour que la déclaration ne soit pas trom- peuse dans tout renseignement ou tout document qui est déposé ou produit auprès de la Commission, du di- recteur, d’un agent de conformité, d’un enquêteur ou de toute personne qui relève de la Commission ou du directeur, ou qui leur est fourni, remis ou donné; (

b) makes a statement in any information or mate- rial required to be submitted, provided, produced, de- livered, given or filed under this Act or the regula- tions that is misleading or untrue or does not state a fact that is required to be stated or that is necessary to make the statement not misleading;

b) fait une déclaration trompeuse ou erronée ou ne relate pas un fait dont la présentation est requise ou nécessaire pour que la déclaration ne soit pas trom- peuse dans tout renseignement ou tout document qui doit être fourni, produit, remis, donné ou déposé en vertu de la présente loi ou de ses règlements; (

c) withholds, destroys, conceals, alters or refuses to produce any information or thing reasonably required for the purposes of an administrative proceeding un- der this Act or the regulations;

c) retient, détruit, cache, falsifie ou refuse de fournir tout renseignement ou tout objet raisonnablement exi- gé pour les besoins d’une instance administrative que prévoient la présente loi ou ses règlements; (

d) violates or fails to comply with a provision of this Act that is listed in

Schedule A;

d) contrevient ou omet de se conformer aux disposi- tions de la présente loi dont la liste figure à l’an- nexe A; (

e) violates or fails to comply with a decision, rul- ing, order, temporary order or direction of the Com-

e) contrevient ou omet de se conformer à une déci- sion, à une ordonnance, à une ordonnance provisoire Projet de loi 55

Loi sur les services d’évaluation du crédit 32

mission, the Director or the Tribunal made or given under this Act or the regulations; ou à une directive que prend, rend ou donne la Com- mission, le directeur ou le Tribunal en vertu de la pré- sente loi ou de ses règlements; (

f) violates or fails to comply with a written under- taking made by that person to the Commission, the Director or the Tribunal under this Act or the regula- tions;

f) contrevient ou omet de se conformer à un engage- ment écrit qu’elle a fait en vertu de la présente loi ou de ses règlements à la Commission, au directeur ou au Tribunal; (

g) violates or fails to comply with any provision of the regulations; or

g) contrevient ou omet de se conformer à toute dis- position des règlements; (

h) provides false or misleading information or uses deceptive practices to obtain the consent of a con- sumer to the release of a credit report pertaining to the consumer.

h) fournit des renseignements faux ou trompeurs ou a recours à des pratiques malhonnêtes ou trompeuses afin d’obtenir le consentement d’un consommateur à ce que son rapport de solvabilité soit communiqué. 45(2) Without limiting the availability of other defen- ces, no person commits an offence under para- graph (1)(

a) or (

b) if 45(2) Sans que soit limitée toute ouverture à d’autres moyens de défense, une personne ne commet pas l’in- fraction que prévoit l’alinéa (1)

a) ou

b) si sont réunies les conditions suivantes : (

a) the person did not know and in the exercise of reasonable diligence could not have known that the statement was misleading or untrue or that it omitted to state a fact that was required to be stated or that was necessary to make the statement not misleading in light of the circumstances in which it was made, and

a) elle ne savait pas et, en faisant preuve d’une dili- gence raisonnable, n’aurait pas pu savoir que sa décla- ration était trompeuse ou erronée ou qu’elle omettait de relater un fait dont la présentation était requise ou nécessaire pour qu’elle ne soit pas trompeuse, compte tenu des circonstances dans lesquelles elle a été faite; (

b) on becoming aware that the statement was mis- leading or untrue or that it omitted to state a fact that was required to be stated or that was necessary to make the statement not misleading, the person noti- fied the Commission.

b) dès qu’elle en a eu connaissance, elle en a avisé la Commission.

Misleading or untrue statements Déclarations trompeuses ou erronées 46 In carrying on a regulated activity, no person shall make a statement that the person knows or reasonably ought to know is misleading or untrue or does not state a fact that is required to be stated or that is necessary to make the statement not misleading. 46 En exerçant l’une quelconque des activités régle- mentées, il est interdit à une personne de faire une décla- ration dont elle sait ou devrait raisonnablement savoir qu’elle est trompeuse ou erronée ou de ne pas relater un fait dont la présentation est requise ou nécessaire pour qu’elle ne soit pas trompeuse.

Orders in the public interest Ordonnances rendues dans l’intérêt public 47(1) On the application of the Commission, the Tri- bunal, if in its opinion it is in the public interest to do so, may make one or more of the following orders: 47(1) Sur demande de la Commission et s’il est d’avis que l’intérêt public le commande, le Tribunal peut rendre une ou plusieurs des ordonnances suivantes : (

a) an order that a licence be suspended or restricted for the period specified in the order or be cancelled, or that terms and conditions be imposed on the licence;

a) une ordonnance portant qu’un permis soit sus- pendu ou restreint pendant la période y précisée ou Credit Reporting Services Act Bill 55 33

qu’il soit annulé ou assorti de modalités et de condi- tions; (

b) an order that any exemptions contained in this Act or the regulations do not apply to a person perma- nently or for any period specified in the order;

b) une ordonnance portant que toute exemption que prévoient la présente loi ou ses règlements ne s’appli- que pas à une personne de façon permanente ou pen- dant la période y précisée; (

c) an order that a person cease conducting all or any regulated activities;

c) une ordonnance interdisant à une personne d’exercer l’une ou l’ensemble des activités réglemen- tées; (

d) an order that a person submit to a review of the person’s practices and procedures relating to regu- lated activities and institute any changes directed by the Tribunal;

d) une ordonnance enjoignant à une personne de se prêter à un examen de ses pratiques et de ses procé- dures relatives aux activités réglementées et d’effec- tuer les changements qu’il ordonne; (

e) if the Tribunal is satisfied that this Act or the regulations have not been complied with, an order that any document or statement described in the order

e) s’il est convaincu que la présente loi ou ses règle- ments n’ont pas été respectés, une ordonnance portant que tout document ou toute déclaration y mentionné : (

i) be provided by a person, (

i) soit fourni par une personne, (ii) not be provided to a person, or (ii) ne soit pas fourni à une personne, (iii) be amended to the extent that amendment is practicable; (iii) soit modifié dans la mesure du possible; (

f) an order that a person be reprimanded;

f) une ordonnance réprimandant une personne; (

g) an order that a person amend, in the manner specified in the order, any information or material of any kind described in the order that is disseminated to the public;

g) une ordonnance enjoignant à une personne de modifier, de la manière y précisée, tout genre de ren- seignements ou de documents y mentionnés qui sont diffusés publiquement; (

h) an order that a person cease violating or comply with, and that the directors and officers of the person cause the person to cease violating or to comply with, this Act and the regulations;

h) une ordonnance enjoignant à une personne soit de cesser de contrevenir à la présente loi et à ses rè- glements, soit de s’y conformer et enjoignant à ses ad- ministrateurs et à ses dirigeants de la faire cesser d’y contrevenir ou de la faire s’y conformer; (

i) if a person has not complied with this Act or the regulations, an order requiring the person to disgorge to the Commission any amounts obtained as a result of the non-compliance.

i) une ordonnance enjoignant à la personne de re- mettre à la Commission les sommes d’argent obtenues par suite de son défaut de se conformer à la présente loi ou à ses règlements. 47(2) The Tribunal may impose any terms and condi- tions that the Tribunal considers appropriate on an order under this section. 47(2) Le Tribunal peut assortir l’ordonnance que pré- voit le présent

article des modalités et des conditions qu’il estime appropriées. 47(3) A person who is the subject of an order made under this

section shall comply with any terms and con- ditions imposed on the order. 47(3) La personne visée par une ordonnance que pré- voit le présent

article se conforme aux modalités et aux conditions dont celle-ci est assortie. Projet de loi 55

Loi sur les services d’évaluation du crédit 34

47(4) Unless the parties and the Tribunal consent, no order shall be made under this

section without a hearing. 47(4) Aucune ordonnance ne peut être rendue en vertu du présent

article sans la tenue d’une audience, à moins que les parties et le Tribunal n’y consentent. 47(5) Despite subsection (4), if in the opinion of the Tribunal the length of time required to hold a hearing could be prejudicial to the public interest, the Tribunal, without a hearing, may make a temporary order under paragraph (1)(a), (b), (

c) or (f). 47(5) Par dérogation au paragraphe (4), s’il estime que la période nécessaire pour tenir une audience pourrait être préjudiciable à l’intérêt public, le Tribunal peut ren- dre une